Вклады проценты на проценты

Краткосрочный вклад под высокие проценты. Где самые выгодные условия?

вклады проценты на проценты

Банковские депозиты являются способом сохранить свои деньги от пагубного влияния инфляции, а также от воров, которые могут забраться под подушку и украсть отложенную заначку.

И почти все хотят разместить свой вклад под высокие проценты, но как это сделать?

За разные выгоды банк готов и по-разному платить клиентам

Не секрет, что основной принцип функционирования банка — это зарабатывать больше денег, чем тратить. Основных путей банковского заработка существует два, это:

  • расчётно-кассовое обслуживание (далее — РКО);
  • кредитование.

Если для РКО банку в принципе не нужны дополнительные финансовые ресурсы, то для того чтобы кредитовать, ему необходимо иметь денежные средства, которые выдаются клиентам.

Основным источником привлечения в бизнес денежных ресурсов являются депозиты. И даже несмотря на разные процентные ставки, они все схожи между собой, но, конечно, имеют небольшие отличия.

Процентная ставка по депозиту — способ привлечь клиентов

Для того чтобы привлечь максимальное количество денежных средств в кратчайший срок, банки предлагают клиентам разместить вклад под высокие проценты. И естественно, что основная масса людей будет выбирать именно те финансовые учреждения, которые устанавливают самые высокие ставки.

Ведь если за углом банк предлагает более выгодные условия, то почему бы не пойти туда для оформления вклада?

Финансовые консультанты могут, конечно, начать рассказывать о том, что не нужно смотреть на процентную ставку, а надо изучить рейтинг банка, его связи, надёжность и финансовую устойчивость, особенно если говорится про валютные вклады под высокий процент.

В этом есть своя доля правды и определённая часть лжи. По сути, такими словами они пытаются сыграть на вашем желании не остаться с носом и не потерять свои деньги.

Это, кстати, довольно-таки действенный способ, который позволяет некоторым банкам иметь широкую базу клиентов, не предлагая кому-либо из них разместить вклад под высокие проценты.

Самая высокая депозитная ставка

Честно говоря, ещё с 2009 года большинство людей научились не доверять свои деньги банкам, которые тогда «лопались» как пузыри. Но понемногу доверие к банкам восстанавливается, хотя и текущие скачки валюты заставляют беспокоиться. Но былые валютные вклады под высокий процент, конечно, уже не найти.

Если проанализировать рынок банковских услуг, то можно заметить определённые тенденции, которые плотно закрепились в Российской Федерации. Давайте рассмотрим их.

Конечно же, банк банку рознь, и все ведут свою персональную политику по депозитным программам, предлагая вклад под высокие проценты. Несмотря на возможные существенные отличия процентных ставок по депозитам, разница кредитных и депозитных условий в основном одинаковая.

То есть разница между усреднённой ставкой по депозитам и кредитам у большинства финансовых учреждений РФ находится на одном уровне.

Какие вклады лучше выбрать, чтобы получить максимальную выгоду?

К сожалению, текущие депозитные условия, даже банковские вклады под высокий процент, не позволяют реально заработать на своих деньгах. Особенно чётко это поняли клиенты банков, которые предпочли открыть вклады в рублях в надежде на более высокую ставку, чем по иностранной валюте.

Из-за того что рубль сильно упал по отношению к доллару, фактический капитал вкладчиков обесценился практически в два раза. Тем временем по окончании срока банковские вклады под высокий процент принесут не более 13% дохода. Это даже если не брать во внимание инфляцию. А те, кто смог прочувствовать риск и разместить вклад в долларах, наоборот, выиграли.

Сравнивая процентные ставки по вкладам, которые предлагают банки в РФ с уровнем европейских стран, можно увидеть, что за границей банки готовы платить за денежные ресурсы намного меньше. Соответственно, и размер кредитной премии также намного ниже, чем в условиях, которые предлагают на рынке российских финансовых услуг.

Критерии, на которые стоит обратить своё внимание при выборе вида депозитного счёта

Для того чтобы определиться, как максимально выгодно разместить деньги в банке, стоит учесть следующие моменты:

  • уровень процентной ставки;
  • срок вклада;
  • условия расторжения договора, обязанности сторон;
  • репутация финансового учреждения;
  • программы лояльности.

Разберёмся в них поподробнее.

Условия вклада не должны вводить в заблуждение

В поисках самой высокой процентной ставки легко стать жертвой мошенничества. Если уровень депозитного процента явно отличается от среднерыночных условий, то это сразу должно настораживать.

К примеру, это может означать, что банку критически не хватает наличных денег. Такая позиция может привести банковское учреждение к быстрому банкротству. Ведь повышая ставки на депозиты, автоматически нужно увеличивать комиссии и проценты по кредитам. А это уже грозит тем, что клиенты могут отвернуться от банка.

Ищите вклады под высокий процент на 6 месяцев? Ознакомьтесь со следующей информацией

Зачастую самые высокие ставки наблюдаются в депозитах, которые размещаются на 9-12 месяцев в национальной валюте. Кроме этого, важным фактором являются условия снятия процентов и тела депозита.

Если вы укажете банку информацию о том, что не будете снимать вклад досрочно, то сможете рассчитывать на предложения с более выгодными для себя условиями. Хотя существуют различные программы по быстрому привлечению денежной массы, если банку не хватает оборотных средств.

В таких случаях финансовые учреждения предлагают краткосрочные вклады под высокий процент со сроком размещения от 1 до 3 месяцев. Но на них труднее всего заработать. Это только так выглядит, что вам предлагают целых 15%, но это не за период действия договора (срок на который размещаются деньги), а за весь год. Так что, рассматривая краткосрочные вклады под высокий процент, предлагаемый уровень процентов делите на срок действия депозитного договора.

Также стоит отметить одну закономерность — чем больше банковское учреждение, тем меньшую депозитную ставку оно может себе позволить. Да, на улице можно увидеть, как какой-то неизвестный банк предлагает 15, 17, а то и 20% годовых.

Стоит ли верить что к вам вернутся ваши деньги? Очень велика вероятность того, что этот мелкий финансовый агент лопнет через 3-4 месяца, а ваши деньги окажутся у кого-то в кармане, но не у вас. Даже если вы захотите разместить вклады на месяц под высокий процент, вам никто не даст гарантию, что какая-нибудь подобная финансовая организация вернёт вам деньги.

Ставки могут менять ежедневно, так как они напрямую зависят от политики банка и операционной ситуации на рынке финансовых услуг.

Если вы сегодня же поедете по банкам, то в среднем вам предложат:

  • срочные вклады в рублях — от 6,0% до 10,0%;
  • за такие же депозиты, но в долларах США — не более 3%;
  • вклады с неограниченным сроком действия — не более 2%, если размещать в рублях и ещё ниже- в иностранной валюте.

Можно сравнить эти цифры со средним уровнем инфляции в России, который с начала 2015 года составил (по официальной версии) чуть более 10,5 процента. А если учесть тот факт, что курс рубля упал в два раза, то всё выглядит ещё хуже.

Таким образом, реально заработать не получится на любом виде вклада.

Читайте, что подписываете

Существует печальный факт, что из всех клиентов, договор читают не более 10%. Отличительной категорией являются юристы, которые тщательно вчитываются в каждое слово, пытаясь найти какие-нибудь подвохи.

Часто в договорах на вклады в рублях под высокий процент, так же как и в любых других, могут быть прописаны непрозрачные условия, которые бывают с подводными камнями. К примеру, вас заинтересовала высокая процентная ставка, которая на несколько пунктов выше, чем в других банках.

В договоре у такого банка может быть прописана оплата комиссии при размещении или снятии вклада. Либо могут быть указаны штрафные санкции за досрочное снятие или что-нибудь подобное.

Источник: http://fb.ru/article/212508/kratkosrochnyiy-vklad-pod-vyisokie-protsentyi-gde-samyie-vyigodnyie-usloviya

Особенности вкладов с выплатой процентов вперед

вклады проценты на проценты

В последнее время банки наблюдают снижение интереса заемщиков на открытие вкладов, в большей степени это связано с активной политикой ЦБ по отзыву лицензий. От этого банковская система страдает, банкам просто не хватает средств на полноценную выдачу кредитов. Вот и приходится им искать методы привлечения вкладчиков, одним из таких методов стали вклады, открываемые по системе Проценты вперед.

Что собой представляют вклады Проценты вперед?

Стандартные программы вкладов работают по такой системе — сначала вкладчик размещает свои средства, а по прошествии определенного периода получает доход в виде процентов на руки, то есть гражданину нужно ждать дохода. Выбирая же программы типа Проценты вперед, вкладчик получает доход сразу же. Он может прийти в банк, работающий по такой программе, разместить в нем средства и тут же получить на руки доход.

Плюсы вклада с получением процентов сразу

Основной плюс — нет необходимости ждать, вкладчик получает деньги здесь и сейчас. К примеру, если вклад открывается с целью получить с него доход и приобрети на эту сумму какую-либо вещь, гражданин не будет ждать начисления процентов, которые можно получить только через 3-12 месяцев в зависимости от выбранной программы. Он просто приходит в банк, открывает вклад и получает доход моментально.

Также эти программы вкладов можно использовать как метод борьбы с инфляцией. Как известно, деньги имеет свойство обесцениваться, а программа Проценты вперед позволяет не терять деньги от инфляции. В 2013 году инфляция составила 6,5%, а по прогнозам на 2014 год будет равна около 7%. Размещая вклад по обычной программе и по программе Проценты вперед, гражданин получает одинаковый размер дохода, но, к примеру, если получить доход только через год, то он будет обесценен на 7%.

Если гражданин планирует открыть депозитный счет с целью получить доход и потратить его на какой-либо товар, то ему тоже выгоднее воспользоваться программой Проценты вперед, так как спустя время ввиду инфляции этот товар также может подорожать и полученного в итоге дохода может просто не хватить на реализацию планов.

Посчитать доходность такого вклада очень просто, здесь не используются сложные проценты, поэтому вкладчик с легкостью самостоятельно может посчитать доходность еще перед обращением в банк, посмотрев условия депозита в интернете на официальном сайте банка.

А теперь о минусах

Стандартные программы могут быть очень гибкими, клиентам предоставляется выбор, они могут заключить наиболее удобный для себя договор размещения вклада. Программа Проценты вперед похвастаться разнообразием условий не может, отсюда вытекает ряд минусов, касающихся условий размещения средств:

  1. Капитализация вклада отсутствует. При открытии обычного вклада заемщик может выбрать программу, которая будет содержать условия капитализации процентов. Капитализации может быть ежемесячной, ежеквартальной или ежегодной. Преимущество состоит в том, что в назначенный период банк начисляет проценты, которые сразу же добавляются к основной сумме размещения. Получается, что в последующий период проценты будут набегать уже на большую сумму и они снова увеличат основную сумму размещения. К программам с выплатой процентов сразу капитализация применяться не может, так как сам доход клиент уже получил на руки, поэтому причислять к основной сумме размещения просто нечего.
  2. Пополнение вклада будет невозможным. Простые программы могут включать в себя возможность пополнения основной суммы вклада, что в итоге влияет на выгоду, так как проценты будут начисляться уже на большую сумму, соответственно, доход будет расти. Опять же, доход вкладчиком уже получен, поэтому пополнение будет бессмысленным действием.
  3. Частичное снятие средств невозможно. Если гражданин разместил средства на год, то получить деньги со счета он сможет только через год, ранее о частичном снятии речи быть не может. Поэтому при острой необходимости даже в небольшой сумме придется закрывать вклад полностью и снимать со счета все деньги. А снимая все деньги, гражданин уже не может рассчитывать на проценты, которые изначально указывались в договоре. Большинство банков в этом случае указывают процент вкладов до востребования, по которым и будет считаться доходность, а это всего 0,5-1% годовых. В итоге при совершении досрочного закрытия вклада будет произведен перерасчет доходности, переплаченная сумма буде вычтена из суммы вклада.

Есть ли разница в ставках между обычным вкладом и тем, где проценты платятся сразу?

Если сравнить программы вкладов, которые дают доход по истечении срока размещения и те, что дают деньги сразу, особой разницы в процентах можно не увидеть. Многие ошибочно считают, что программы типа Проценты вперед имеют меньшую доходность. В любом случае вкладчик перед заключением договора всегда может сравнить доходность, сделав расчет с помощью шести функций сложного процента или воспользовавшись калькулятором вклада.

Делаем выводы

Программы вкладов с выплатой процентов сразу могут быть очень выгодны для граждан. Но в любом случае перед заключением договора необходимо ознакомиться с минусами, которыми обладают такие программы. Для кого-то они могут показаться существенными, а кого-то они будут волновать гораздо меньше, так как преимущества окажутся более существенными.

Источник: https://101.credit/articles/vkladi/procenti-vpered/

Вклады под высокий процент в банках

вклады проценты на проценты

В этом материале мы проанализируем,  на каких условиях сегодня можно делать вклады под высокий процент в банках.По статистическим данным около 25% жителей России имеют депозит в банковском учреждении. Однако большинство из них считают, вклады в банках — ненадежный финансовый инструмент, с помощью которого невозможно получить желаемый доход. Можно ли на отечественном рынке найти депозитные предложения банков под высокий процент?

В какой банк лучше отнести сбережения и в каких банках процентные ставки выше? Попробуем разобраться в этих вопросах. Но сначала предлагаем ознакомиться с выгодными предложениями 2015 года в разной валюте.

В рублях:

Процентную ставку по вкладам в рублях повысили в банках Москвы и в других регионах. Однако следует понимать, что надежность банка и высокий доход по вкладу  — это взаимоисключающие понятия. Поэтому, банки с самыми высокими процентными ставками, включенные в нашу таблицу, не входят в ни в десятку, ни в двадцатку, самых надежных банков.

ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Дебетовая карта промсвязьбанка

В таблице представлены самые доходные рублевые депозиты Московского региона со ставкой более 17% годовых на январь-февраль 2015 года:

Насколько безопасно доверять свои сбережения этим кредитным учреждениям на 2015 год? Исходя из действующих законов, все банки, привлекающие средства граждан являются членами системы страхования вкладов, а сами вклады застрахованы.

Но динамика отзывов лицензий регулятором рынка такова, что шанс стать клиентом банка-нарушителя довольно велик. Можно ли уберечься от такой  перспективы? Мы дадим пару простых советов. Во-первых, зайдите на сайт Центробанка.

На портале публикуется информация о готовящихся проверках с перечнем банков, которые стали кандидатами на отзыв лицензии. Там же вы найдете подробные сведения об интересующем вас банке. Во-вторых, стоит посетить интернет-ресурсы, посвященные кредитным организациям. Кроме описания банков, вы можете почитать отзывы клиентов, это позволит понять, как банк работает со своими вкладчиками.

Еще одним немаловажным фактором при выборе вклада под проценты является налогообложение. До конца декабря 2014 года под обложение налогом попадали доходы от вкладов, если процентная ставка превышала размер 13,25%.

С 29 декабря 2014 года вступил в силу новый порядок налогообложения доходов от вкладов граждан под высокую процентную ставку.

Закон № 462-ФЗ «О внесении изменений в статьи 46 и 74-1 части первой и статью 217 части второй Налогового кодекса Российской Федерации», освобождающий от налогообложения (НДФЛ) доходы физических лиц в виде процентов по рублевым вкладам, размещенным по ставке до 18,25% годовых (ставка рефинансирования ЦБ РФ + 10 п.п.). Закон был принят Госдумой 23 декабря и одобрен Советом Федерации 25 декабря. Действие льготы распространяется на период с 15 декабря 2014 года по 31 декабря 2015-го.

В долларах:

Постоянный рост курса доллара и евро вызвал повышенный интерес граждан к вложению сбережений в инвалюте. Банки принимают вклады на по-прежнему выгодных условиях. В таблице мы отобрали наиболее выгодные вклады в банках Московского региона в долларах:

Обстановка на валютном рынке сегодня такова, что даже расходы на обменные операции не лишают вклады в долларах и евро привлекательности. Предлагаем ознакомиться с таблицей вкладов в евро:

Тем не менее, дадим совет. Поскольку, от экспертов звучат довольно противоречивые предсказания о судьбе рубля – от прогнозов, сулящих доллару превысить порог в 100 рублей, до, противоположных, где рубль резко укрепится и воспарит над прочими валютами. Исходя из неопределенности, мы советуем ограничить срок вклада тремя-шестью месяцами. Лучше продлить договор депозита, чем потерять деньги, если стоимость валюты снизится.

В евро:

Процентная ставка по вкладам: сравнительный анализ банковских предложений

На рисунке 1 представлена структура удовлетворенности граждан процентной ставкой по вкладам отечественных банках. Большая часть целевой аудитории находят доходность по депозитам очень низкой.

Рис. 1. «Анализ удовлетворенности вкладчиков, имеющих депозит в банке, его доходностью»

Действительно, средняя доходность по депозитам установлена на уровне 8,25 %. Учитывая уровень инфляции, который за январь — сентябрь 2013 г. успел достигнуть 6,5%, реальная доходность едва ли не дает капиталу инвестора «сгореть».

Тем не менее, многие банки предлагают открыть вклад под процентную ставку, которая ниже уровня инфляции. В первых рядах здесь Сбербанк, который основной акцент делает на надежности размещения средств на его депозиты. Минимальный пороговый уровень доходности по вкладу «Управляй» составляет 4%. По другим предложениям ситуация практически аналогичная. Однако большинство вкладчиков имеют депозит именно в Сбербанке (рис. 2).

Рис. 2. «Уровень доверия клиентов Сбербанку и другим коммерческим банкам, в %»

Большинство инвесторов, открывающих вклад в Сбербанке, ориентируются, прежде всего, на надежность сбережений. Более 80% всех его вкладчиков — лица пенсионного возраста, не понаслышке знающие, что такое банковский кризис.

Сбербанк, за спиной которого и банковский кризис 90-х гг, и дефолт, сумел зарекомендовать себя для данной аудитории как самый надежный финансовый институт. Вкладчики в возрасте 25 — 40 лет для размещения средств выбирают и коммерческие банки, депозитные предложения которых выгодно отличаются. На рисунке 3 представлены сведения о доходности по депозитам, которую инвесторы считают оптимальной.

Рис. 3. «Анализ желаемой доходности инвесторов по банковским депозитам, в %»

На основании полученной информации  можно сделать вывод, что большинство инвесторов, которые выбирают банковские вклады для получения пассивного дохода, трезво оценивают возможную доходность.

Большинство из них сходятся во мнении, что процентная ставка должна варьироваться от 11 до 15%. Тем не менее, лишь небольшое количество банков могут предложить вложить средства под 11- 12%.

Как видим, банков, предлагающих  открыть вклады под 12% и выше, не так уж и много. В декабре 2013 самыми популярными предложениями являются: «Зимние рекорды» Эргобанка под 10,75%, «Чемпион» Росинтербанка под 10,5% и «Накопительный» Бенифит-Банка под 10,4%.

Для тех, кто ищет, в какой банк вложить деньги под высокий процент, советуем обратить внимание на предложения коммерческих банков.  Вклад «Доходный» от Русского Земельного Банка позволил счастливым обладателям крупных сумм (от 1 миллиона рублей) получить существенный доход.

Процентная ставка по этому предложению была установлена на уровне 14% годовых. На сегодняшний день прием средств на этот вклад приостановлен.

Вклад под высокий процент: чем руководствоваться при его поиске?

  • Оцените все депозитные предложения банков. Для этого совсем не придется тратить драгоценное время на визиты в офисы банков. Достаточно зайти на официальные сайты финансовых организаций.

Можно воспользоваться сервером «Сравни. Ру», который содержит самые популярные банковские предложения в районе Москвы и Московской области.

Здесь же есть и калькулятор по вкладам, позволяющий максимально точно рассчитать доходность по каждому варианту и выбрать для себя оптимальный.

  • Оцените надежность банка, в котором вы собираетесь открыть вклад. Для этого следует узнать, является ли он участником системы страхования вкладов. Не стоит доверять информации, полученной из телефонного звонка. Не поленитесь сделать визит в офис и ознакомиться с документами, подтверждающими факт членства в Агентстве по страхованию вкладов.

Чаще всего копию свидетельства можно найти на информационном стенде в клиентском зале. Здесь же сможете узнать и другую не менее важную информацию, например: состав акционеров или значение расчетной ликвидности капитала. Для оценки финансового состояния банка вовсе не требуется экономическое образование — достаточно знать, что коэффициент расчетной ликвидности должен быть больше 11.

Это означает, что при совершении активных операций банк использует не только средства вкладчиков, но и собственные финансовые ресурсы. А открытый          состав акционеров — только плюс в пользу банка, так как он свидетельствует об открытости деятельности.

  • Учтите тот факт, что годовая ставка по вкладам в рублях всегда больше, чем в иностранной валюте. Самое выгодное предложение в декабре 2013 года  в валюте — вклад «Новый год 2014» под 4% годовых, предлагаемое банком Югра.
  • Обратите внимание на классификацию вкладов. Они классифицируются на доходные, сберегательные, накопительные  и универсальные. Последние предназначены для расчетов, поэтому доходность по ним очень низкая. Сберегательные вклады предназначены для защиты накоплений от инфляции и финансовых кризисов.

Открывать сберегательные вклады нужно только в надежных банках, например: в Сбербанке, ВТБ 24, Альфа-Банке или Россельхозбанке.  Самыми прибыльными являются доходные вклады. Однако условия по ним содержат некоторые ограничения. Например: отсутствие возможности совершать приходные или расходные операции, закрывать вклад ранее срока без наложения штрафных санкций и т.д.

  • Оцените срок вклада. Как правило, все депозиты в банках подразделяются на краткосрочные, среднесрочные и долгосрочные. Не следует размещать собственные средства на слишком большой срок, не забывайте о финансовой нестабильности России и мира. Эксперты считают, что вклады на 1 год  — идеальное решение инвестирования средств в банковские депозиты.

Что нужно знать?

  • Вклады под высокий процент чаще всего относятся к группе акционных, то есть приуроченные к определенному событию. Акционные предложения можно отслеживать на сайтах банков.
  • Экономически целесообразнее открывать депозит дистанционно, так как процентная ставка по нему будет на 1 — 2% выше. Вклады под повышенную ставку онлайн предлагают и Сбербанк, и ВТБ 24, и Хоум Кредит Банк.
  • В небольших коммерческих банках процентная ставка по  депозитам выше, чем в крупных аналогах. С помощью нее они пытаются создать собственную клиентскую базу. Если банк является членов Агентства по страхованию вкладов, а сумма не превышает 700 тысяч рублей, можете смело доверить ему свой капитал.
  • Доходность по вкладам, выше 13%, в соответствии с отечественным законодательством подлежит обложению налогом по ставке 35%. Поэтому вклады под высокие проценты  не всегда выгодны.

Вклады под высокий процент —  замечательный способ приумножения собственного капитала при условии ответственного подхода к оценке надежности банка.

Источник: https://menspassion.ru/vklady-pod-vysokij-procent-v-bankax/

Вклады с пополнением

вклады проценты на проценты

Выгодный способ копить деньги – банковский пополняемый депозит. Такой вклад относится к безопасным инвестициям: в отличие от игры на валютных биржах, самостоятельного кредитования бизнеса и других рискованных вложений здесь невозможно потерять сбережения. Главное, выбрать надежного партнера, который участвует в общероссийской программе страхования.

Ищите выгодные пополняемые вклады в банках – вы обратились по адресу. Банк Хоум Кредит разработал интересные предложения по депозитам в рублях и валюте.

Верхний порог первого взноса и пополнений не ограничен, есть программы с ежемесячной выплатой процентов и с капитализацией.

Если вас интересует пополняемый вклад под максимальный процент, выбирайте программу с капитализацией – регулярный доход суммируется с телом депозита, что существенно повышает общую прибыль. Ставка по стандартным рублевым депозитам без капитализации достигает 8% годовых.

Все вклады с пополнением застрахованы. Мы гарантируем возврат депозита и прибыли на сумму до 1 400 000 рублей. Валютные вклады пересчитываются в рубли по курсу Центрального Банка на момент наступления страхового случая. За выгоды и надежность нам доверяют многие российские граждане – в исследовании аналитической компании Frank Research Group мы заняли высокое 16 место по депозитам и текущим счетам (данные на 31.03.17).

Наши программы

Вы можете выбрать пополняемый вклад с высоким процентом в рублях, долларах США и евро. Среди наших программ точно есть депозит с такими условиями, которые оптимальны для вас.

Рублевые кладыосновная линейка:

  • «Доходный год» – первый взнос и пополнение от 1000 рублей, стандартная ставка 6,7% годовых, ставка при капитализации 7,229% годовых, срок 12 месяцев, ежемесячное начисление процентов.

Рублевые вкладыспециальные категории:

  • «Пенсионный» – наличие пенсионного удостоверения, первый взнос и пополнение от 1000 рублей, стандартная ставка 7,1% годовых, ставка при капитализации 7,468% годовых, срок 18 месяцев, ежемесячное начисление процентов;
  • «Кабинет» – первый взнос от 2 000 000 рублей, пополнение от 1000 рублей, стандартная ставка 7,1% годовых, ставка при капитализации 7,336% годовых, срок 12 месяцев, ежемесячное начисление процентов.

Валютные вклады:

  • «Доходный год» в долларах США – первый взнос и пополнение от $100, стандартная ставка 1,5% годовых, ставка при капитализации 1,510% годовых, срок 12 месяцев, ежемесячное начисление процентов;
  • «Доходный год» в евро – первый взнос и пополнение от €100, ставка 0,5% годовых, при капитализации – 0,501% годовых, срок 12 месяцев, ежемесячное начисление процентов.

При частичном снятии денег или досрочном закрытии депозита выгодный процент отменяется – вклад пересчитывается по ставке 0,01% годовых. Чтобы получать доход регулярно, рекомендуем открыть депозит с ежемесячной выплатой процентов – деньги будут поступать на связанный счет дебетовой карты.

Как оформить депозит

Чтобы открыть пополняемый вклад под высокий процент, приходите с паспортом в любой офис Банка Хоум Кредит. Владельцы дебетовых карт могут открыть депозит самостоятельно – через сервис «Интернет-банк».

Если вы обращаетесь к нам впервые, рекомендуем прямо сейчас подать заявку на дебетовую карту в рублях или в валюте.

Оформить заявку на карту

Источник: https://khabarovsk.homecredit.ru/vkladi/popolnyaemye/

Виды вкладов: процентные ставки и как их правильно рассчитать

вклады проценты на проценты

Здравствуйте, уважаемые читатели моего блога! Сегодняшняя статья посвящена банковским вкладам и тому, как на них заработать. На западе банковский вклад является самым распространенным способом побочного заработка, сохранения и умножения сбережений.

Так почему бы и нам не последовать примеру европейских соседей, которые спасают свои накопления от инфляции за счет банков? Единственной преградой является техническая сторона вопроса, которую мы с вами в данной статье и рассмотрим.

Итак, начнём получать информацию про виды вкладов!

Забегая вперед, хочу ответить на главный вопрос, на какой доход по вкладу можно рассчитывать в российских банках?! Здесь всё зависит от суммы вложений. Чем больше денег вы положите на депозит, тем больше будет ежемесячный заработок.

Я знаю людей, которые каждый месяц снимают с депозита проценты, на которые можно снять однокомнатную квартиру в центре Москвы. Сразу скажу, что получить с депозитарного вклада отдачу, равную, скажем, сотне долларов в месяц, не так-то просто. Все зависит от вашего капитала и желания заработать.

Для начала разберемся с видами вкладов.

Типы вкладов

Самым распространенным предложением банков является вклад до востребования – некое подобие сберегательной книжки, которую в советском союзе имел каждый житель. Опираясь на опыт, скажу, что данный вид вклада выгоден больше банку, чем потребителю – у него самая низкая процентная ставка. Потребитель вправе снимать деньги и пополнять счет в любое время и без ограничений.

Вторым инструментом заработка в списке является срочный вклад с высокой процентной ставкой, не предусматривающий пополнения и досрочного снятия денег. Если вы, положив деньги на вклад с пометкой «срочный», решите закрыть счёт по стечению обстоятельств, то получите выплату с уменьшенной процентной ставкой. Это совсем не выгодно.

ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Яндекс дебетовая карта

Следующий инструмент в списке – вклад “выигрышный”. Да, вы не ослышались. Речь идет о лотерее, придуманной банками для привлечения группы вкладчиков. Изюминка данного вклада в том, что деньги не зачисляются, а разыгрываются между вкладчиками, подписавшими договор с банком регионального уровня.

Также существуют детские, номерные, валютные и стандартные вклады с разницей в процентах и условиях договора. Детский депозит открывается родителями в день рождения ребёнка, пополняется и не закрывается до совершеннолетия ребенка.

Особенность номерного вклада – анонимность. Его часто используют предприниматели для расчетов.

Валютный вклад в евро или в долларах позволяет снимать ежемесячные проценты, но для заработка на нём требуется соответствующая сумма денег. Не запутались? Тогда продолжаем. Думаю, самое время разобраться в особенностях банковских вкладов, чтобы в итоге выбрать финансовый инструмент, полностью отвечающий вашим интересам.

Основные отличия банковских вкладов:

  • годовая, эффективная процентная ставка;
  • условия пополнения и снятия денег со счета;
  • расход по вкладу с прикрепленной банковской карты.

Разобраться в этих особенностях не сложно. Информация представлена на сайтах банков.

Главное – найти ответ на вопрос, как посчитать проценты по вкладу, не ошибиться и не упустить из виду какой-нибудь неприметный пункт договора в виде ограничителя. Желая заработать на банковском инструменте, не руководствуйтесь стремлением найти депозит под высокий процент. Манящая своей величиной процентная ставка не всегда выгодна.

Зачастую, банки предлагают высокие процентные ставки по депозитам, отмечая их звездочкой, описывающей особое условие договора, завуалированное и неприметное.

Как правило, высокий процент по вкладу – эффективная ставка. Что это значит? Предположим, вы выбрали депозит с эффективной ставкой 15,9% в год и положили на него 100 000 рублей.

Так вот эффективная ставка означает, что банк начислит вам проценты, равные сумме 15 900 рублей только в том случае, если деньги пролежат на счете 12 месяцев. В противном случае вы получите на руки сумму по неэффективной процентной ставке, равной, ну скажем 14% в год.

Вот почему надо читать договор с предельным вниманием.

Что же касается расчетов процента по вкладу, тут всё до гениальности просто. Заходите на сайт банка, находите там инструмент калькуляции, вбиваете в онлайн форму соответствующие данные и получаете подробный расчет. Подводя промежуточный итог, хочу дать читателю пару советов о том, как выбрать депозит для заработка и не стать заложником договора, написанного мелким шрифтом с завуалированными пунктами.

3 совета желающим заработать на вкладе:

  1. выбирая инструмент заработка среди банков, будьте ответственны, внимательно изучайте договор банковской гарантии, не соблазняйтесь на акции по вкладам;
  2. планируя открыть вклад в банке, смотрите на эффективную ставку, найдите в договоре пункт досрочного снятия, уточните у менеджера возможность расчета по карте;
  3. откройте мультивалютный депозит с пополнением, прикрепите к нему карточку, поддерживающую пополнение электронными деньгами и покупки в интернете.

Беседуя с менеджером банка, не забудьте уточнить о возможности страхования вкладов физических лиц, обычно представленное в виде гарантии. Если вклад застрахован, вам нечего бояться. В случае банкротства или прекращения деятельности финансовое учреждение или агентство по страхованию вкладов вернет остаток долга. Если же этого пункта нет в договоре, смените банк, найдите предложение, где четко прописаны ваши риски, как вкладчика.

Важный нюанс
АСВ страхует вклады физических лиц в сумме до 1 400 000 рублей. Если вы планируете положить на счет сумму, превышающую допустимый порог, распределите деньги по 2-3 банкам.

На чем еще заработать вкладчику?

Ещё один способ заработка с помощью банков – металлический вклад, предусматривающий покупку драгоценных металлов за мировую валюту. Этот вклад самый выгодный для потребителя, потому что цены на золото, платину и другие металлы растут постоянно, особенно в нестабильной экономической ситуации. Изюминка металлического вклада состоит в том, что вместе с растущей ценой золота увеличивается и процентная ставка, но не в деньгах, а граммах.

Открывая металлический вклад, вы не приобретаете слиток золота и не получаете его на руки, как ошибочно полагают новоиспеченные бизнесмены. Золото или платина, принадлежащая вам согласно условиям договора, находится в хранилище банка и выдается по требованию вкладчика с небольшим удержанием.

Чтобы закрыть вклад драгоценных металлов, необходимо заплатить банку налог на добавленную стоимость, исчисляемый обычно 18 процентами. Для заработка на золотовалютном вкладе не требуется больших денег, но необходимы знания в области биржевой торговли. Нужно отслеживать котировки и проводить аналитику, иначе все заработанные средства уйдут на уплату налога. В заключении я бы хотел сказать несколько слов о начислении процентов, ведь именно в них и кроется заработок.

Начисление процентов

Вопрос о начислении процентов интересует каждого желающего сделать депозит инструментом побочного заработка. На процентах с депозита заработать не сложно. Главное – знать технологию, предусматривающую помесячное или годовое, с капитализацией или без, начисление процентов на счет. Обычно метод начисления процентов, применяемый банком, прописан в договоре или указан в рекламном предложении на брошюре.

Самым удобным и выгодным я считаю вклад в банке Тинькофф с ежемесячным вариантом начисления, при котором по закрытию месяца на прикрепленную дебетовую карту зачисляется часть годовой ставки. Чтобы вас окончательно не запутать, приведу пример из собственной практики.

В феврале я открыл депозит с 11-процентной годовой ставкой на сумму, равную 300000 рублей с ежемесячной капитализацией процентов. Теперь каждый месяц мне приходит оповещение о начислении примерно 2700 рублей, эквивалентных двенадцатой части годовой ставки. Я использую заработанные деньги для пополнения вклада в другом банке.

Было бы очень интересно услышать мнение читателя, имевшего опыт работы с банками, о таком способе накопления средств.

Откройте вклад в ТКС

Итоги

Опуская подробности, хочу сказать, что заработок на вкладах – самый безопасный вид инвестиций, по факту просто перекрывающий инфляцию денег и служащий для сохранения крупных сумм от девальвации. При правильном подходе вклад даёт неплохую прибавку к зарплате офисного работника. Если вам понравилась статья, подписывайтесь на блог, оставляйте комментарии, пишите всё, что вы думаете, под этими строками.

Источник: https://guide-investor.com/banki/vidy-vkladov-procentnye-stavki/

Вклады с капитализацией процентов в Хабаровске, капитализация процентов на счете по вкладу, калькулятор

вклады проценты на проценты

Если вам удалось накопить, вы получили подарок или выиграли в лотерею, то не спешите сразу же прятать свободные средства подальше, а попробуйте «пусть их в дело» и увеличить сумму. В этом вам помогут банковские депозиты в Хабаровске, которые становятся все популярнее.

Банк с их помощью увеличивает свой доступный капитал, а вы храните деньги в надежном месте и получаете доход, даже ничего для этого не делая.

Отдельно стоит выделить именно , вклады с капитализацией в Хабаровске, потому что их условия позволяют получать максимальный доход, даже если процентная ставка не самая большая.

Калькулятор вкладов с капитализацией в Хабаровске

Если ваше главное требование «открыть депозит под высокий процент», то знайте, что так поступает абсолютное большинство. Но, стоит отметить, что не только и не столько высокая ставка влияет на уровень вашего дохода. Капитализация процентов на счете по вкладу в Хабаровске оказывает непосредственное влияние на фактически выплачиваемую вам сумму процентов, поэтому ее обязательно стоит брать в расчет.

Чтобы понять, как работает капитализация, сравним вклад с капитализацией процентов в Хабаровске и классический депозит без капитализации:

  • по депозитам без капитализации процент начисляется на «тело» вклада, которое представляет собой исходную сумму, которую вы положили на вклад
  • по депозиту с капитализацией процентов в Хабаровске «тело» вклада представляет собой исходную сумму с добавленными процентами, начисленными за прошлый отчетный период.

Поскольку таким способом сумма выплачиваемых вам процентов постоянно увеличивается, то даже если ставки по вкладам с капитализацией небольшие, вы получите очень хороший доход, Если говорить о вкладе с пополнением в Хабаровске, то это еще более прибыльный тип депозита.

Такая система начисления и выплаты процентов достаточно сложная. Поэтому, чтобы найти лучшие вклады с капитализацией, необходим расчет вклада с капитализацией в Хабаровске, который поможет вам учесть все важные нюансы и покажет полную картину по работе вашего капитала.

Чтобы сделать это быстро воспользуйтесь специальным калькулятором вкладов с капитализацией в Хабаровске, который вы найдете на этой странице:

  1. Введите исходные условия в соответствующую форму.
  2. Нажмите на кнопку поиска.
  3. Система подберет для вас полный список подходящих вариантов с описанием условий по каждому и подробным расчетом.

После этого вы сможете быстро изучить всю необходимую информацию по открытию депозита в Хабаровске.

Где лучше открыть вклад с капитализацией в Хабаровске?

Вы получите хороший доход, только если найдете, где лучший депозит с капитализацией процентов. С таким типом программ в 2019 году работают очень многие банки (Сбербанк, ВТБ, Русский стандарт и т.п.), поэтому выбрать есть из чего.

Основными критериями успешного выбора являются:

  • высокая процентная ставка;
  • приемлемые условия по закрытию, частичному снятию и пополнению депозита;
  • надежность банка.

Дополнительная информация по вкладам с капитализацией в Хабаровске

Источник: https://habarovsk.bankiros.ru/deposits/s-kapitalizaciey-procentov

Проценты по депозиту

вклады проценты на проценты

Для того, чтобы разобраться с вопросом получения процентов по депозиту, необходимо сначала понять, что же такое депозит. Для этого следует знать определение самого термина.

Банковский депозит или банковский вклад – это денежная сумма, которую передает физическое или юридическое лицо банку на определенный срок для получения дохода, сумма которого определена процентом по вкладу.

Возникает этот процент от финансовых действий банка с использованием вклада. Депозитные вклады необходимы банкам для своего функционирования, так как при эффективном использовании дают им прибыль.

Выгода вкладчика изменяется в зависимости от срока и суммы вклада, а также метода начисления процента.

Виды депозитных вкладов по срокам

Банковские вклады разделяются на две категории: срочный вклад и вклад до востребования. Срочный вклад вносится на указанный в депозитном договоре срок и под определенный процент. По истечении срока договора вкладчик получает назад сумму вклада и процент на него.

Вклад до востребования не имеет определенного срока, и сумма возвращается по требованию клиента. Процент по этому виду вклада ниже, чем при срочном вкладе, но он отличается большей ликвидностью.

Плавающие и фиксированные процентные ставки по депозиту

Банк может предложить клиенту два вида ставок по проценту: плавающую или фиксированную.

Плавающая ставка представляет собой процент, который может изменяться по мере действия депозитного договора. К изменениям приводят как колебания на валютном рынке, так и перемена ставки рефинансирования ЦБ.

Фиксированная ставка – это процент по вкладу, который остается неизменным в течение всего договора. Изменение этой ставки допускается, только если договор будет продлен.

Банковские вклады с простым процентом

Вид начисления процента напрямую влияет на доходность вклада. В том случае, если процент по вкладу является простым, начисляют его единовременно по истечении срока договора за весь период пользования депозитом. Процентная ставка по вкладу может быть как плавающая, так и фиксированная.

Для того, чтобы понять, какой доход принесет депозит, вкладчику необходимо воспользоваться формулой для расчета простого процента по вкладу. Желая произвести эти вычисления, человек должен знать:

  • внесенную в банк сумму (D);
  • ставку по вкладу (Р);
  • длительность договора в днях (i);
  • а также количество дней в году (y).

Формула для расчета будущего процента выглядит следующим образом:

Sp = DxPxI: y: 100

Sp – сумма начисляемого процента.

Сумма средств вместе с процентом, которую банк выплатит вкладчику по истечению договора, определяется по следующей формуле:

S = D + (DxPxi : y: 100)

S – сумма вклада с учетом начисленного процента.

Банковские вклады со сложным процентом

Депозит со сложным процентом и вклад с капитализацией процентов представляют собой одно и тоже. Проценты по данному виду вклада начисляются не единожды, а несколько раз за время действия вклада. В результате этого каждый последующий процент начисляется не только на основную сумму вклада, но и на предыдущий процент. Для того, чтобы вкладчик рассчитал, какая же итоговая суммы выйдет, ему необходимо применить формулу для расчета сложных процентов. Чтобы воспользоваться ей, надо знать:

  • процент по вкладу (P);
  • сколько раз будут начисляться проценты (N);
  • размер самого вклада (К);
  • срок действия депозита в днях (d);
  • количество дней в году (D).

Формула, применяемая для расчета суммы вклада с процентами (S):

S = Kx (1+ Pxd : D : 100)N

Для вычисления суммы процента прибегают к помощи следующей формулы:

Sp = S – K = K x (1 + P x d : D : 100)N – K

Sр – сумма будущего дохода.

Для того, чтобы облегчить потенциальным вкладчикам процедуру расчета процентов по депозитам с капитализацией, многие банки на своих сайтах размещают калькулятор расчета процента. В этом случае человеку нет необходимости проводить сложные вычисления и, введя минимум данных, он получит сумму своего дохода от вклада.

Какой депозит стоит выбрать?

На первый взгляд, казалось бы, что возникать вопроса выбора не должно, и вкладчику надо делать вклад с капитализацией для максимального дохода; но, к сожалению, это оказывается не всегда так. Поэтому, делая выбор в пользу одного или другого вклада, необходимо рассмотреть все достоинства и недостатки каждого.

Важно при выборе депозита правильно оценить, какими для максимальной выгоды должны быть проценты  – простыми или капитализированными.  Понять это будущий вкладчик может, только проведя расчет по формулам как для одного вида процента, так и для другого. Все дело в том, что, несмотря на внешнюю привлекательность капитализированного вклада, в нем может таиться такой подвох как более низкий процент, чем при простом депозите.

Различается доходность вкладов и в зависимости от их длительности. Если выбирается вклад до востребования, то процент по нему будет не высоким, но забрать сумму возможно в любое время без потери пусть и маленького, но дохода. Такой депозит удобен для тех вкладчиков, у которых может возникнуть срочная потребность в деньгах.

Вкладчики, имеющие более прочное материальное положение, выбирают срочный вклад, который приносит им значительную выгоду. Однако, при снятии средств с вклада до истечения договора начисленный процент вкладчик теряет. В этом случае вклад практически не приносит дохода.

ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Эффективная ставка по вкладу

Что влияет на процент по депозитам?

Главным показателем, влияющим  на рост процентной ставки по кредиту, является экономическая стабильность на финансовом рынке внутри страны. Чем выше у населения потребность в кредитах, тем больше процент для вкладчиков. Немалую роль в размере ставки играет инфляция. Зависит процент и от ставки рефинансирования, установленной ЦБ.

Конкурентоспособность банка также имеет влияние на ставку. Те банки, которые имеют хороший материальный доход, могут повышенной ставкой переманивать вкладчиков от конкурентов.

Учитывая это, вкладчику необходимо очень тщательно подходить к выбору банка и грамотно оценивать своевременность открытия депозита.

Налогообложение процентов по вкладам

Важным моментом при выборе процентной ставки по депозитам является и тот факт, что с 29 декабря 2014 года и по 31 декабря 2015 года доходы, полученные от вкладов, ставка по которым ниже установленной Центробанком ставки рефинансирования, не являются объектом налогообложения. То есть, платить с них подоходный налог, владельцу не придется. Именно поэтому на данный момент все вклады можно разделить на две группы: облагающиеся налогом и нет.

Если с дохода по вкладу владелец должен уплатить налог, то его в автоматическом порядке вычтет банк при выдаче средств от вклада. Выдаваемая вкладчику сумма будет меньше на сумму налога. Для тех вкладчиков, чей депозит в иностранной валюте, необходимо знать, что подоходный налог платится в том случае, если годовая ставка по вкладу выше 9%.

В вопросе налогообложения различий между вкладами с простыми процентами и депозитами с капитализацией нет. У тех же вкладчиков, которые по каким-либо причинам прерывают депозитный договор, ставка пересчитывается банком, и в большинстве случаев полученный ими доход попадает в категорию необлагаемого налогом.

Учитывая, что ставка подоходного налога равна 13%, вкладчику необходимо грамотно подойти к выбору одного или другого процента по вкладам.

Способы выплаты процентов по депозиту

Поскольку депозит предназначен для получения доходов, то вкладчика непременно интересует и способ получения процента. В зависимости от того, что прописано в договоре, получить выплаты процента человек может тремя различными способами.

Одним из самых распространенных способов получения процентов по вкладу является выплата всей суммы депозита с учетом процентов по истечению срока договора. При таком способе получения процентов при закрытии депозита раньше срока вкладчик лишается очень значительной части процентов.

Выплачиваться вкладчику проценты по кредиту могут и периодически, через определенные интервалы времени, которые прописываются в договоре. Частота таких выплат может быть от одного раза в месяц, до одного раза в год. Можно также найти такую банковскую программу, где проценты предоставляются вкладчику авансом. Процентная ставка при этом ниже.

Если выбран второй или третий метод получения дохода от депозита, то в данном случае процент будет начисляться только на первоначально внесенную сумму. Дело в том, что эти способы получения процента возможны только при простом вкладе.

Начисленная сумма процентов, предназначенная к выплате вкладчику, может быть получена им как в банке наличностью, так и переведена не пластиковую карту или расчетный счет.

Заключение

Решив вложить свои средства в банковский депозит для получения дохода, человек непременно должен очень серьезно подойти к этому делу. В первую очередь, ему необходимо определиться с суммой, которую он может внести.

Дело в том, что если вклад очень маленький, то и доход от него будет незначительным. Немаловажно и правильно выбрать срок вклада – чем он длительней, тем больший доход принесет депозит. Ставка по кредиту должна быть максимальной, и недопустимо, если она ниже инфляции.

Кроме этого очень важно и трезво оценить благонадежность банка, в котором планируется сделать вклад.

В том случае если банк, в котором открыт вклад, обанкротился или потерял свою лицензию, вкладчик может рассчитывать на выплату страховки по вкладу, которая в полном размере покрывает депозиты на сумму до 1 миллиона 400 тысяч рублей. Если же вклад был оформлен на большую сумму, то страховка компенсирует только часть понесенных вкладчиком потерь.

Источник: https://utmagazine.ru/posts/7819-procenty-po-depozitu

Вклады с ежемесячной выплатой процентов

вклады проценты на проценты

Многие россияне хотят, открыв депозит в банке видеть результаты своих вложений не дожидаясь окончания срока действия договора, то есть получать проценты. В этой статье мы расскажем, где и как сегодня можно открыть вклады с ежемесячной выплатой процентов на выгодных условиях.

Накопительные вклад – снимайте проценты ежемесячно

Срочные вклады в банках делятся на, сберегательные, накопительные и расчетные. Каждый вид приносит доход и обладает определенными характеристиками. Мы не будем обсуждать сберегательные вклады, потому что владелец счета просто кладет деньги и приходит к окончанию срока вклада и забирает свои средства и проценты, которые банк начислил за время хранения.   

Расчетный вклад тоже не является темой этой статьи, поскольку, открывают такие вклады в основном те, кто занимается бизнесом  и им важны не столько доходы от размещенных средств, сколько возможность управлять своими деньгами на счете – снимать их при необходимости, восстанавливать, перечислять и т.д.  Мы будем говорить о накопительных вкладах.

Вначале мы представим таблицу, где отобраны предложения вкладов с помесячной выплатой процентов от нескольких крупных банков:

Накопительный вклад сегодня – самый популярный среди вкладов у наших граждан. Объясняется это тем, что в большинстве банков накопительные счета наряду с высокой доходностью обладают рядом удобств, делающих их такими привлекательными.

Главное достоинство накопительного вклада – это возможность ежемесячно снимать набежавшие проценты.

Для тех вкладчиков, кто не относит себя к состоятельным слоям нашего населения, например, пенсионерам, возможность получить проценты очень важна. Многие российские банки уже давно имеют ряд программ накопительных вкладов, ориентированных на людей пенсионного возраста  и  ежемесячная выплата процентов – обязательное условие по ним.

Накопительные вклады обладают еще одним важным преимуществом – по ним предусмотрена капитализация. Вклады с ежемесячной капитализацией процентов нами были уже подробно описаны. Плюсом капитализации является начисление процентов на сумму депозита плюс неснятые проценты.  Таким образом, доходность вклада увеличивается.

Вклады в рублях – самые доходные

   

Накопительные вклады с выплатой процентов наши граждане сегодня предпочитают  открывать в рублях.  Как утверждают эксперты финансового рынка, такой подход выгоден и вполне понятен, поскольку доллары и евро уже давно не отличаются стабильностью, а банки, желая стимулировать развитие рублевых вкладов, предлагают по ним самые лучшие условия.

мы отобрали предложения небольших банков по вкладам в рублях:

Банк % Ставка Срок Выплата процентов Пополнение
Смартбанк 12,45% 1 год да да
Веста 12,45% 1 год да нет
Джей энд Ти Банк 12,4% 1 год да да
Миръ 12,4% 1 год да да
Миръ 13,2% 1 год да да
Русский Международный Банк 12,9% от 1 года да да

Проценты, как можно увидеть, по валютным вкладам сильно отстают от рублевых депозитов. Валютные вклады также как и рублевые предлагаются  с ежемесячной выплатой процентов. По мнению финансистов, открывать валютный вклад , имея изначально накопления  в рублях и планируя в дальнейшем совершать расходы в рублях же, просто нецелесообразно. Помимо невысокого размера дохода, вкладчик рискует на обменных операциях потерять всю полученную выгоду.

Еще одним популярным видом депозитов стали в последнее время краткосрочные вклады под высокий процент, о которых мы уже также писали довольно подробно.

Поясним только, что сложившаяся сильнейшая конкуренция подталкивает кредитные организации искать эффективные способы привлечь средства граждан, и краткосрочные вклады с ежемесячной выплатой процентов оказались довольно спросовым продуктом, несмотря на, казалось бы, невыгодность для банков из-за коротких сроков размещения средств.

Что делать перед тем, как открыть вклад

Все мы хотим, вкладывая сбережения в банки, получить большие проценты и самые выгодные условия. Это вполне понятное желание. Однако, принимая решение, в каком банке открывать вклад, нужно подойти к вопросу максимально взвешенно и разумно. Достаточно посмотреть программы нашего ТВ, где чуть ли не ежедневно в новостях сообщают об очередном отзыве Центробанком лицензии то у одного, то у другого банка.

Чтобы не попасть в число вкладчиков, обивающих пороги Агентства страхования вкладов, стоит скептически относиться к обещаниям сверхвысоких процентов и нереально выгодных условий вклада. Практика показывает, что самыми щедрыми на обещания как раз становятся кандидаты на санкции от ЦБ РФ, желая напоследок набрать как можно больше денег у населения, а потом лопнуть, как большой мыльный пузырь.

Проверить банк несложно. Для этого нужно зайти на сайт Центробанка и набрать в поисковой строке название приглянувшейся кредитной организации. Вся история банка и его ближайшие перспективы доступны посетителям ресурса. Еще одним отличным порталом, откуда можно черпать сведения о действующих банках – это сайт banki.ru.

С точки зрения надежности, самым правильным решением будет открыть вклад в государственном банке. Выгода в данном случае уже в том, что деньги вкладчиков находятся в надежном месте и перспектива потерять их равна нулю. А спокойствие дорогого стоит.

Автор Дмитрий Аргунов

Источник: http://cleanbrain.ru/vklady-s-ezhemesyachnoj-vyplatoj-procentov

Вклад под проценты в банке: как выбрать, чтобы не пожалеть

вклады проценты на проценты

Вклад под проценты в банке позволяет копить средства без опаски потерять их. Но депозиты имеют особенности. Выбирая, какой вклад открыть, важно учесть ряд нюансов.

Вклад под проценты в банке: определим цель

Выбирая, какой вклад под проценты открыть, важно первым определить, зачем вы хотите положить деньги в банк. Есть разные варианты.

Например, вы планируете отправиться в путешествие или сделать солидное приобретение и планируете копить деньги, периодически пополняя вклад. В этом случае стоит остановить свой выбор на вкладах, предусматривающих пополнение. Конечно, процентная ставка по сравнению с депозитом без пополнения будет ниже, но вы сможете самостоятельно контролировать накопление суммы к определенному сроку.

А если, например, у вас вдруг образовалась крупная сумма денег, и в ближайшее время деньги вам не понадобятся, то можно положить ее в банк под высокий процент на год, два или три. В этом случае выбираем вклад под проценты без пополнения и снятия. Так можно уберечь деньги от инфляции, а возможно, и заработать, поскольку процентная ставка будет максимальной.

А если уверенности в завтрашнем дне нет, и планируется время от времени снимать деньги со вклада на текущие нужды, то лучше выбрать вклад с возможностью снятия части денег. Конечно, процент в данном случае будет не самым большим.

Как правильно выбрать вклад под проценты в банке

Эксперты советуют всегда хранить в банке сумму, которой будет достаточно для обеспечения вашей семьи в течение полугода без снижения комфортности жизни.

Вклад под проценты: выбираем срок депозита

Определившись с видом вклада (пополняемый или нет, с возможностью снятия или нет и т.д.), выбираем сроки, на которые деньги останутся в банке.

Тут важно понимать, что депозиты с длительным периодом действия гарантируют получение более высоких процентов, но при досрочном расторжении вкладчик лишится ожидаемой прибыли и получит менее 1% от годовой ставки. Такие условия, как правило, выставляют банки.

Вклад с капитализацией процентов или без?

— Вклады физических лиц ВТБ 24: проценты и условия

Одним из «подводных камней» при выборе вклада можно назвать способ начисления процентов. Он может включать схему с капитализацией или простой расчет процентов.

В случае прямого начисления выплата по процентам добавляется к телу депозита ежемесячно или в конце срока.

Капитализация позволяет получить больший доход при одинаковых ставках, особенно при длительном сроке хранения, так как проценты начисляются и на вклад, и на ранее начисленные проценты. Это еще называют «проценты на проценты».

Какой вклад под проценты открыть: валюта

Выбирая, какой вклад открыть в банке, особое внимание стоит уделить выбору валюты, в которой будет храниться депозит. Финансовый рынок довольно нестабилен, поэтому рационально будет разместить мультивалютный депозит. При такой схеме клиент будет получать отдельную процентную ставку по каждой валюте, а в случае необходимости сможет осуществить конвертацию в соответствии с текущим положением на валютном рынке.

Многие банки предлагают для этих целей удобный сервис – мобильный банкинг, позволяющий в режиме онлайн выполнять перевод. Однако частая смена валют может повлечь ощутимые потери при конвертации в рубли.

Процентные ставки по вкладам: выбираем лучшие

— Выгодные вклады в надежных банках: сравни проценты

При выборе процентной ставки по вкладу важно провести мониторинг предложений нескольких банков, сравнивая условия размещения и доходность. С особой настороженностью следует относиться к депозитам, которые обещают максимальные процентные ставки. Возможно, банковское учреждение испытывает финансовые трудности, что влечет за собой необходимость быстрого привлечения денег клиентов.

Выбор вклада сделан: подписываем договор

После того как выбор вклада под проценты сделан, и потребитель определил для себя наиболее выгодные условия депозита, наступает время подписания договора – документа, закрепляющего права и обязанности сторон на протяжении всего срока действия. Не стоит пренебрегать его детальным прочтением, пускай он и составлен по типовому образцу.

Дело в том, что каждый банк вносит свои детали и особенности, незнание которых может преподнести неприятный сюрприз в будущем. В качестве примера можно привести практику некоторых банков снижать ставку по депозиту в одностороннем порядке, то есть клиент в конце срока может получить меньшую сумму, чем он рассчитывал!

На какую сумму застрахованы вклады

Многие вклады в банках попадает под действие государственной системы страхования вкладов. В случае отзыва у банка лицензии, государство гарантирует возврат вклада, но в сумме не более 1,4 млн. рублей. Если вы планируете положить в банк более крупную сумму, то целесообразно будет разместить сбережения в нескольких банках.

Источник: https://10bankov.net/deposits/vklad-pod-protsenty-v-banke-vybrat.html

Понравилась статья? Поделиться с друзьями: