Закон о страховании вкладов

Закон о страховании вкладов физических лиц в банках РФ

закон о страховании вкладов

Федеральный Закон N 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» регулирует процессы и отношения, касаемо функционирования и создания системы страховки депозитов, использования и формирования ее денежного фонда и возмещения при наступлении страхового случая по депонентам.

Трудности, возникающие при возврате банковских вкладом, актуальны не только для России, а для многих стран. Как и в большинстве из стран, решение этих проблем возложено на Агентство по страхованию вкладов, действующее в соответствии с ФЗ РФ 177.

ФЗ 177 утверждает финансовую, организационную и правовую деятельность системы и порядок возмещения средств. Закон устанавливает отношения Центрального банка, Агентства, других банков и исполнительной власти страны в отношении обязательной страховки депозитов.

Федеральный закон о страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации

Настоящий закон наделен структурой, в нее входят положения о:

  • Осуществлении и порядке исчисления выплат;
  • Основах работы в ходе страховки;
  • Взаимном сотрудничестве Банка РФ, Агенства и других государственных органов;
  • Правах физлиц, которым принадлежат деньги;
  • Условиях и порядке проведения выплат, осуществляемых при наступлении страхового случая;
  • Видах депонентов, подлежащих страховке;
  • Участниках системы;
  • Целях и изменениях документа;
  • Принципах страховки.

Условия страхования вкладов на 2018 год

Российское финансовое законодательство гласит, что вкладчик может надеяться на возвращение полной суммы депозита, если его вложение не больше 700 000руб. в один банк. Таким образом, если физическое лицо хочет «положить» на хранение 2 000 000 руб., необходимо распределить эти сбережения хотя бы между тремя банками, тогда все депозиты будут застрахованы.

Есть и незастрахованные депозиты, относятся к ним:

  • Суммы на счетах юрлиц;
  • Суммы на условиях доверительного управления передаваемые банкам;
  • Вложения, осуществленные в филиалах банков России за границей;
  • Депозиты на предъявителя.

При осуществлении вкладов, имеет смысл поинтересоваться, страхуются ли они, и является ли учреждение участником системы страховки депозитов.

Таким образом, вкладчик получит средства назад при наступлении страхового случая, в соответствии с законом, к нему относится:

  • Временный отзыв или аннулирование лицензии по решению ЦБ;
  • Введение моратория Центробанком на расчеты по обязательствам на определенный срок;
  • Банкротство финансовой организации.

Выплаты физическим лицам должны сделать в течение 14 дней после объявления финансовой несостоятельности или официального отзыва лицензии. Средства получить можно будет не в банке, а в территориальных подразделениях Агентства по страховке депозитов.

Если прибыть в офис АСТ нет возможности, можно послать туда письмо с просьбой перевести средства почтой.
Функционирование системы страховки депозитов в России позволило сделать Российские вклады одной из самых надежных инвестиций.

Изменения в законе об обязательном страховании вкладов

Новые поправки и изменения данного закона на 2018 год, действующие с декабря 2017 года:

  • Средства, размещенные на номинальных счетах, страхованию не подлежат;
  • Введена статья 12.1 – о средствах, лежащих на счете эскроу для расчетов при купле-продаже недвижимости;
  • Агентству страхования депонентов для обеспечения устойчивости системы страхования, предоставлено право приобретать доли банков – участников страховки депозитов на основании актов Правительства РФ;
  • Банку могут установить базовую, дополнительную или повышенную ставку взносов. Величина дополнительной ставки может быть не больше 50% от базовой, повышенная ставка может быть не больше 500% от базовой.

Установка повышенных и дополнительных ставок взносов по отношению к банку, осуществляется Агентством на основании данных, предоставленных Банком России.

Закон о страховании вкладов физических лиц в банках РФ последняя редакция

Если у Вас есть вопросы, проконсультируйтесь у юриста

Задать свой вопрос можно в форму ниже, в окошко онлайн-консультанта справа внизу экрана или позвоните по номерам (круглосуточно и без выходных):

  • 8 (800) 350-83-59 — все регионы РФ.

(3 3,67 из 5)

Источник: https://law-pravda.ru/zakony/zakon-ob-obyazatelnom-straxovanii-vkladov-usloviya-obyazatelnogo-straxovaniya-vkladov.html

Закон о страховании вкладов физических лиц: описание

закон о страховании вкладов

Что представляет собой 177 Федеральный закон (ФЗ)? Насколько он изменился вследствие вступления в силу последних правок? На какую страховую сумму можно рассчитывать и в каких случаях? Все ли банки являются участниками системы страхования вкладов?

Подробнее ответы на эти и другие вопросы вы можете узнать в нашей статье.

Фз о страховании вкладов: основные моменты

Федеральный закон о страховании вкладов был разработан и принят для защиты финансовых и правовых интересов частных вкладчиков еще в начале двухтысячных. Его главной функцией является регулирование всех вопросов, связанных с выплатами компенсаций по денежным накоплениям или счетам в случае наступления страхового случая. Сюда включены:

  • все юридические и финансовые нюансы;
  • порядок выдачи компенсаций;
  • взаимодействие между финансовыми учреждениями и ЦБР;
  • создание специального денежного фонда;
  • действия исполнительных органов.

Последние изменения в законе

Ежегодные правки в 177 ФЗ о страховании вкладов физических лиц преимущественно касаются урегулирования вопросов межбанковского сотрудничества. Также периодически происходит увеличение суммы максимально возможного денежного возмещения. Последний раз подобное изменение было принято еще в 2014 году. Согласно ему верхний предел компенсаций зафиксирован на уровне 1 400 000 рублей.

Скачать последние поправки в закон можно по ссылке:

Страховые случаи

Страховым случаем называется такое обстоятельство, при котором денежный вклад оказывается под угрозой. Это возможно в следующих случаях:

  • утрата банком лицензии на деятельность (смотрите список банков, которые могут лишиться лицензии в этом году тут: );
  • в случае продажи или реструктуризации банка за долги перед кредиторами.

Оба этих обстоятельства приводят к прекращению функционирования финансового учреждения, в котором находились денежные средства вкладчиков.

Сколько можно получить по закону?

Каждого вкладчика, оказавшегося клиентом банка-банкрота прежде всего волнует размер страховых выплат по закону. На сегодняшний день на законодательном уровне закреплены следующие схемы компенсаций:

  1. Полное возвращение одного или нескольких вкладов вместе с накопленными процентами по ним, если общая сумма не превышает 1 400 000 рублей.
  2. При наличии действующих кредитов в этом же банке, компенсация составляет разницу между сберегаемыми средствами и размером задолженности.
  3. При наличии сбережений, превышающих 1 400 000 рублей, возвращается только часть, равная максимальной сумме возмещения. Однако вкладчик может подать заявление о несогласии с размером компенсации и требовать полного возмещения. Для этого необходимо заполнить заявление о несогласии в страховом агентстве.
  4. В случае наличия специального счета для приобретения или продажи недвижимости, возвращаются все средства с него на сумму до 10 000 000 рублей.

Куда обращаться и как получить деньги?

Для получения компенсации по своему вкладу, необходимо обратиться в компанию, выступавшую в качестве страхового агента при оформлении депозита или накопительного счета. Чаще всего клиенты банков банкротов получают свои сбережения через АСВ.

При этом очень важно подать заявление до завершения всех процедур и действий, связанных с закрытием банка (оповещение клиентов банка банкрота или учреждения, у которого будет отозвана лицензия в связи с незаконной деятельностью или иными выявленными нарушениями в ходе проверки, происходит своевременно). В противном случае в возмещении будет отказано. Исключения возможны для следующих категорий граждан:

  • Лица, находящиеся на срочной военной службе на момент ликвидации финансового учреждения.
  • В случае невозможности своевременного обращения из-за утраты дееспособности, форс-мажорных обстоятельств или тяжелой болезни.

Порядок подачи заявления и необходимые документы:

  • заполненное заявление на компенсацию вклада по форме страхового агентства;удостоверение личности;
  • полный пакет документов, подтверждающих права на денежные средства, находящие в ликвидируемом банке.

Сроки выплат компенсации в среднем составляют от 3 до 14 календарных дней с момента подачи заявления.

Банки, входящие в систему страхования вкладов

Перечень банков-участников программы обязательного страхования вкладов:

  • Альфа-Банк
  • Газпромбанк
  • ВТБ Банк
  • ДельтаКредит
  • Сбербанк России
  • Банк «ФК Открытие»
  • Россельхозбанк
  • Тинькофф Банк
  • Райффайзенбанк
  • БинБанк
  • Почта Банк
  • ЮниКредит Банк
  • Московский Кредитный Банк
  • Промсвязьбанк
  • Росбанк
  • Совкомбанк
  • Банк «Санкт-Петербург»
  • Ситибанк
  • Русский Стандарт
  • СМП Банк

Помните, что так же граждане РФ имеют право получить компенсацию по вкладу за умершего родственника. Это касается тех лиц, которые хранили собственные сбережения в Сберкассе до 20 июня 1991 года. Так после того, как В.В. Путин издал соответствующий указ, возможность вернуть потерянные деньги получили родственники и наследники вкладчиков, которые:

  • Родились до 1945 года включительно и хранили деньги в Сберегательной кассе. Им полагается компенсация в трехкратном размере остатка по вкладу на сберкнижке (в расчет берется нарицательная стоимость денежных знаков в 1991 году).
  • Родились в период с 1945 по 1991 получают компенсацию в двукратном размере.

Если вкладчик Сберегательной кассы умер в период с 2001 по 2012 год, его наследники или лица, организовавшие похороны могут рассчитывать на компенсацию в размере не более, чем 6000 рублей. (Повторно получить компенсацию по вкладу за умершего родственника невозможно).

Так же размер выплаты по закону находится в прямой зависимости от срока хранения сберкнижки (срок умножается на соответствующий коэффициент).

Источник: https://rcbbank.ru/zakon-o-straxovanii-vkladov-fizicheskix-lic/

Закон о страховании вкладов с последними изменениями

закон о страховании вкладов

Для регулирования функционирования страховой системы вкладов для граждан Российской Федерации, был принят закон № 177, который обеспечивает защиту прав вкладчиков и обеспечивает прозрачную деятельность организаций, работающих в сфере страхования вкладов.

Описание 177 ФЗ

Федеральный закон № 177-ФЗ “О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации” был принят Государственной думой 28 ноября 2003 года и одобрен Советом Федерации 10 декабря того же года. Законодательство было подписано президентом Российской Федерации и вступило в силу 23 декабря 2003 года.

Закон предусматривает правовые основы, а также финансовые и организационные принципы для полноценной и корректной работы системы обязательного страхования вкладов физических лиц.

Также законодательство устанавливает компетенции, особенности формирования и функционирования страховых агентств и регулирует взаимоотношения между банками Российской Федерации, страховыми организациями, Центральным банком России и исполнительными органами власти, которые действуют в области обязательного страхования.

Закон об обязательном страховании состоит из 51 статьи и 6 глав.

Краткое содержание законодательного документа:

  • Глава 1 устанавливает общие положения закона, предусматривает цели и принципы государственной политики в области страхования и определяет участников страховой деятельности;
  • Глава 2 предусматривает порядок и условия осуществления возмещения по вкладам. В главе подробно изложены страховые случаи, подлежащие компенсации, права вкладчиков, порядок их обращения в страховые организации и правила выплаты возмещения;
  • Глава 3 определяет статус агентства, осуществляющего страховые вклады, а также цель его деятельности и полномочия. Статьи данной главы описывают полномочия и компетенции страхового агентства, порядок формирования и распределения имущества, особенности управления организацией и права руководящих лиц, а также порядок предоставления отчётов, реорганизации и ликвидации агентства.
  • Глава 4 предусматривает организационные принципы страховой системы вкладов посредством описания основ взаимодействия агентств с банками, а также особенностями работы с банковской, коммерческой и служебной информацией.
  • Глава 5 устанавливает правила формирования страхового фонда, порядок подсчёта и выплаты страховых взносов, а также обязанности страхового агентства и особенности контроля за его деятельностью с целью обеспечения устойчивость финансовой системы.
  • Глава 6 описывает правила участия банков в страховой системе вкладов для физических лиц, устанавливает требования к деятельности банков и их права.

Подробнее о Федеральном законе о страховании в РФ с последними изменениями на 2018 г подробнее тут:

Статьёй 1 законодательства о страховании вкладов физических лиц в банках РФ устанавливаются цели, к достижению стремится закон, а также регулируемые отношения следующими положениями:

  • Целью настоящего ФЗ является защита прав и интересов вкладчиков, формирование доверительного отношения к системе банков Российской Федерации, а также привлечение сбережений граждан.
  • Закон регламентирует создание и работу страховой системы вкладов, использование её фонда и осуществление компенсационных выплат при возникновении страховых случаев.

Статья 3 настоящего закона определяет главные принципы страховой системы вкладов:

  • обязательное участие банков в системе страховых вкладов;
  • уменьшение неблагополучных рисков при неисполнении банками своих обязанностей;
  • прозрачная и понятная деятельность широким массам;
  • формирование фонда по принципу накопления за счёт регулярного пополнения страховых взносов участниками вкладов.

Участниками страховой системы являются:

  • вкладчики — физические лица, заключившие с банком соглашение о вкладе;
  • банки, которые внесены в соответствующем порядке в реестр банков и являющиеся в данном
  • случае страхователями;
  • страховые агентства;
  • Банк России.

Страхование банковских вкладов производится в соответствии с положениями настоящего закона и не требует заключения дополнительного соглашения о страховании.

Поправки, внесенные в закон о страховании вкладов

Последние изменения, внесённые в ФЗ-177, были приняты 31.12.2017 года.

В ходе поправки статья 44, предусматривающая требования к банкам Российской Федерации для участия в системе страхования вкладов, была дополнена положением 7, которое устанавливает право правительства РФ устанавливать случаи, в которых банки могут не производить оглашение информации широкому кругу лиц или раскрывать в определённом размере информацию о том, под влиянием чьих лиц они находятся, а также ситуации, при которых банки могут вовсе не раскрывать данные сведения.

Законодательство оперативно редактируется с выходом новых нормативных документов, относящихся или оказывающих влияние на сферу страхования, для того чтобы устранить возможность неоднозначного толкования положений закона, что ведёт за собой неправомерные действия, а также с целью улучшения функциональных основ страховой системы вкладов и защиты прав вкладчиков.

Скачать действующую редакцию закона

Для подробного ознакомления с положениями Федерального закона от 23.12.2003 №177-ФЗ “О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации” рекомендуется скачать текст документа с последними изменениями за 2017 год по ссылке ниже.

ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Альфа банк вклады в долларах

Скачать ФЗ-177

Если у Вас есть вопросы, проконсультируйтесь у юриста Задать свой вопрос можно в форму ниже, в окошко онлайн-консультанта справа внизу экрана или позвоните по номерам (круглосуточно и без выходных):

Источник: https://lawlinks.ru/zakon-o-straxovanii-vkladov/

Федеральный закон о страховании вкладов(177 ФЗ)

закон о страховании вкладов

Порядок и условия депозитного страхования россиян регламентирует федеральный закон №177. Он был одобрен членам ГосДумы РФ 28 ноября 2003 года, а окончательно подписан 23 декабря 2003 года. На его основании выплачиваются возмещения по банковским вложениям при возникновении страхового случая. Сразу же после принятия №177-ФЗ в 2003 г., сумма страхового возмещения увеличилась с 100 т.р. до 700 т.р. (с 29 декабря 2014 года эта сумма достигает 1,4 млн. руб.).

Закон дает определение каждому понятию, связанному со страхованием вкладов, вкладчиками и банками. Он заставляет каждый банк страховать депозитные счета своих клиентов.

В последствии закон был доработан и отрегулирован с целью создания более четкого механизма использования страховых средств для выплат компенсаций. В его силу, вкладчик не должен подписывать дополнительные соглашения на страхование своего вклада, так как эта услуга автоматически формируется в рамках ФЗ №177. Рассмотрим подробнее, зачем нужен закон о страховании вкладов, каковы основные положения, что они означают, есть ли плюсы или минусы для вкладчика?

Зачем нужен ФЗ №177 «О страховании вкладов»?

Идея создания нормативной базы, которая бы защищала права вкладчика, возникла еще в начале 98х годов, когда разразился кризис. Именно тогда люди, потеряв накопления, совсем разочаровались в государстве и банках и перестали открывать вклады.

Новый ФЗ дал вкладчикам гарантии возврата их сбережений, даже если банк обанкротиться или у него отзовут лицензию. Это связано с тем, что все депозиты стали застрахованными.

Страховая система сформировалась, благодаря созданию фонда обязательного депозитного страхования.

Данный закон необходим, поскольку он:

  • Дает объяснение основным понятиям, связанным со страховкой депозитов,
  • Определяет порядок получения компенсаций вкладчикам, которые пострадали от недобросовестной политики банков и неисполнения ими своих обязанностей,
  • Заставляет все банки, работающие на территории РФ, вступать в систему страхования,
  • Устанавливает тип вкладов, которые подлежат выплате при наступлении страхового случая, и те вклады, на которые действие закона не распространяется.

Основные пункты ФЗ №177 и их разъяснение

Закон состоит из шести глав, каждая из которых разъясняет отдельные положения и понятия.
В главе №1 включены основные положения. Здесь находится:

  • цель принятия данного ФЗ,
  • определение основным терминам, которые применяются в страховании банковских депозитов,
  • главные принципы депозитного страхования,
  • участники системы,
  • условия участия банков в страховой системе.

В главе №2 описывается порядок получения страхового возмещения по депозитам. Здесь можно узнать:

  • какие права имеют вкладчики и когда они возникают,
  • что является страховым случаем,
  • как правильно обращаться за возмещением, если наступила страховая ситуация,
  • каков размер выплаты, и на каких условиях он происходит,
  • какие права требования имеет вкладчик, если выплата части вложения уже произошла.

Глава №3 полностью посвящена Агентству по страхованию вкладов (АСВ). Она рассказывает:

  • О целях создания данной структуры,
  • Какими полномочиями обладает данная госкорпорация,
  • Что является ее активами и имуществом,
  • Какой состав высшего руководства, кто туда входит и чем занимается,
  • Какие отчетные документы сдает АСВ для аудита со стороны государства,
  • Как происходит процедура банкротства или реорганизации.

Глава №4 описывает организационные моменты в процессе депозитного страхования и выплаты возмещений. В ней указано:

  • На каком основании общаются АСВ, ЦБ РФ и органы госвласти,
  • Как банк может войти в систему страхования депозитов и как может выйти из нее,
  • Какую отчетность должны представлять участники АСВ,
  • Как должны себя вести банки и АСВ, если вдруг произошел страховой случай,
  • Как происходят проверки банковских учреждений сотрудниками АСВ.

В главе №5 описываются источники финансовых средств системы страхования. Здесь можно найти информацию:

  • О Фонде обязательного депозитного страхования, и из каких источников он формируется,
  • Об условиях начисления и передаче страховых платежей банками в АСВ, их порядок и обязательность,
  • Куда идут средства Фонда,
  • Как обеспечивается и контролируется финансовая стабильность всей системы страхования вкладов.

В главе №6 прописаны заключительные положения всего закона, а в частности:

  • Особенности вхождения кредитных учреждений в систему депозитного страхования,
  • В каких случаях банковские организации лишаются прав на привлечение средств во вклады,
  • Как происходит процедура возмещения, если в капитале банка есть доля государства.

Преимущества

  • Стимулирование развития банковского бизнеса. Клиенты стали больше доверять банкам и приносить свои накопления для хранения. Это дает банку дополнительные средства для вложения их в другие финансовые инструменты для получения прибыли.
  • Максимальная защита денег вкладчиков и минимальное время возврата накоплений или их части (до 1,4 млн. руб.). Выплата происходит отдельно для каждого банка.
  • Гарантия надежности банка, которые входит в систему депозитного страхования. Чтобы стать участником АСВ, банки проходят сложную и длительную процедуру, что сразу же исключает подозрительные организации.

Недостатки

  • Есть максимальный порог выплат возмещения (до 1,4 млн.р.). Все, что выше той суммы, выплачивается в порядке общей очереди при продаже активов и имущества (может затянуться на несколько лет),
  • Возмещение выплачивается исключительно в российской валюте. Если у клиента валютный вклад, то он может потерять на курсовой разнице.
  • Не страхуются: вклады на предъявителя, вклады, находящиеся в российских филиалах банков зарубежом, средства предпринимателей, которые работают без образования юрлица.
  • За последние пару лет средства АСВ сократились до минимума, и при той же скорости отзыва лицензий, фонд вскоре не сможет выплачивать компенсации.

Федеральный_закон_от_23_декабря_2003_г_N_177-ФЗ_О_страхова

Источник: https://investor100.ru/177_fz_vklady/

Федеральный закон 177 о страховании вкладов

закон о страховании вкладов

Этот закон был подписан президентом Российской Федерации в 2003 году, однако в силу он вступил в 2014 году. Данное положение предусматривает выплату банковским клиентам в ситуации, когда возникнет один из страховых случаев. Речь идет о тех клиентах, которые являются физическими лицами.

После того как документ вступил в силу, увеличилась сумма страхового возмещения. Если раньше эта сумма составляла 100 000 рублей, то после подписания документа она увеличилась до 700 000 рублей. Статья на cryptopilot.ru разъяснит Федеральный Закон 177  и подробнее расскажет о страховании вкладов.

Федеральный закон о страховании вкладов был утвержден Советом Федерации в 2014 году, 1 апреля. После подписания данного документа государственная организация «Агентство по страхованию вкладов» получает право использовать средства фонда на субсидирование деятельности такой организации как «Фонд защиты вкладчиков». Данная компания является некоммерческой и самостоятельной. В этом федеральном постановлении существуют такие понятия как:

  • Банк. Является компанией кредитного типа, которая обладает правом на открытие и ведение денежных счетов любым физических лиц.
  • Вклад – Средства в зарубежной или российской валюте, которые размещают физические лица в  финансовых организациях РФ.
  • Реестр банков представляет собой список банковских организаций, которые состоят в системе страхования депозитов на учете.
  • Вкладчик – это гражданин РФ, лицо, не имеющее гражданство или  гражданин другой страны, который заключает с банком контракт депозита или счета.
  • Страховое возмещение – это определенная сумма денег, которая выплачивается вкладчику, если наступит один из возможных страховых случаев.

Закон 177 о страховании вкладов

Данный закон описывает общие положения, также он разъясняет такие понятия как банк, вкладчик, также он объясняет связь между банком и вкладчиком. Закон 177 о страховании вкладов определяет, в каком порядке будут выплачиваться компенсации тем лицам, которые пострадали в результате невыполнения финансовым учреждением своих обязательств по депозитным счетам.

Исходя из пунктов данного положения, в данной системе все банковские организации должны принимать участие в обязательном порядке. Если финансовое учреждение не примет участие в данной системе, то он будет лишен лицензии на осуществление своей деятельности.

Постановление также описывает тот список взносов, которые подлежат гарантированию государством и те депозиты, на которые не распространяются никакие гарантии. Депозитные счета должны страховаться государством, так как это имеет место в России. Например, в соседней Украине банковские организации могут участвовать в подобной системе по своему желанию.

Так как не все взносы страхуются, то в случае выхода из строя одного из банков могут возникнуть довольно неприятные моменты.

Решение о внесении этого проекта предусматривало и некоторую доработку. Перед тем как проект закона о страховании вкладов был одобрен, его дважды рассматривали на заседании кабинета министров. Доработка данного проекта имела цель обозначить более четкий механизм использование денежных средств для компенсации тем, кто сделал депозит.

В проекте постановления говорится о том, что средства должны использоваться из федерального бюджета. В соответствии с действующим в РФ законодательством,  правительство не может брать займы у Центрбанка. В законе  также говорится о том, если депозит был осуществлен в иностранной валюте, то ущерб будет возмещен в российской валюте.

Чтобы осуществить застраховывание депозита, вкладчик не должен подписывать какого-либо соглашения, та как страхование реализуется в силу действующего закона.

Закон о системе страхования вкладов

Данная система страхования функционирует следующим способом: в случае прекращения деятельности банковской организации, лицо, которое осуществило депозит в данном финансовом учреждении, получит компенсацию по своему взносу. В случае наступления страхового случая вкладчику будет выплачено 100% от суммы внесенного депозита.

Однако есть одно условия – эта сумма не должна превышать 700 000 рублей, иначе не будет выплачено 100%. Закон о системе страхования вкладов предусматривает выплату компенсации сразу на день, когда наступил один из возможных страховых случаев.  Такой случай может наступить одновременно для нескольких банковских организаций, где у одного и того же вкладчика имеются депозиты.

В таком случае компенсация будет начислена отдельно для каждого банка.

Почти все средства физических лиц подлежат страхованию. Исключение составляют лишь:

  • депозиты на предъявителя;
  • взносы в филиалы банков, которые являются российскими, но находятся в другой стране;
  • денежные средства, которые были переданы финансовому учреждению в управление доверительного характера;
  • средств предпринимателей, которые являются физическими лицами без образования юридического лица.

Люди, которые накопили некую денежную сумму, думают о том, как сделать так, чтобы в случае возникновения нового кризиса они не лишились своих сбережений. Каждый желает уберечь свой капитал от возможного дефолта. Данная проблема имеет оптимальное решение – это страхование депозитов физических лиц. Закон о страховании банковских вкладов обезопасит депозит от различных неприятных ситуаций.

После того как в России в 1998 году разразился кризис, различным финансовым институтам пришлось изрядно потрудится для того, чтобы вернуть доверие инвесторов и вкладчиков. Благодаря федеральному постановлению, которое вступило в апреле 2004 года, вкладчики могут не опасаться за свой депозит, так как в случае прекращения деятельности банка, они получат 100% компенсацию своего взноса.

Это постановление предоставляет возможность физическим лицам застраховать свой депозит.

Система страхования вкладов существует благодаря тому, что был создан фонд обязательной страховки депозитов. Государственные средства состоят из бюджетных средств, а вторая часть состоит из имущественного фонда в размере 2 000 000 000 рублей.

Источник: https://cryptopilot.ru/federalnyj-zakon-177-o-straxovanii-vkladov.html

177 ФЗ о страховании вкладов физических лиц

закон о страховании вкладов

Времена перестройки научили не верить наслово. После того, как многие остались без собственных сбережений, не удивительно, что люди стали уделять пристальное внимание кредитно-финансовым учреждениям и вопросу их выбора.

Сегодня такая важная социальная задача, как создание системы страхования вкладов населения, реализована. Данный вопрос регулируется 177 Федеральным законом «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации». Основная функция данного ФЗ — это защита прав и гарантия возврата денежных средств, граждан.

Фз 177 «о страховании вкладов»: основные моменты

Для работы с вопросом возврата вкладов физических лиц создали Агентство. Целью Агентства является гарант функционирования системы страхования. Для финансового обеспечения работы создан Фонд обязательного страхования вкладов.

Банки на постоянной основе обязаны перечислять страховые взносы. Из накопленных средств Фонд компенсирует вкладчикам их накопления при наступлении страхового случая. Все банки обязаны принимать участие в ССВ. Кредитор считается участником программы уже со дня его постановки на учет.

Под компенсацию попадают счета, по которым заключены договора банковского счета или вклада, а так же проценты, причисленные к основному вкладу.

Не будут возмещаться:

  • счета нотариусов, адвокатов (даже если они открывались для трудовой деятельности);
  • вклады на предъявителя, сберегательные сертификаты (если они не именные);
  • счета, открытые без банковского счета (исключительного для электронного использования);
  • средства на номинальных счетах, залоговых, открытых в дочерних банках за пределами РФ;
  • средства, размещенные на обезличенных металлических счетах.

Скачать ФЗ 177

Скачать Последние поправки к ФЗ 177

Сколько можно получить при наступлении страхового случая от АСВ?

Вкладчик по закону полностью может вернуть свои сбережения. Страховая выплата составляет  не более 1 400 000 рублей (сумма меняется), если страховой случай наступил после 29 декабря 2014 года.

На специальные счета, открытые для расчетов по сделкам купли-продажи недвижимости это правило не распространяется. С таких счетов сумма возмещается полностью, но не более 10 000 000 рублей. Возмещение по таким счетам рассчитывается отдельно от остальных.

Закон о страховании вкладов

закон о страховании вкладов

Страхование депозитных счетов частных лиц, определение порядка и условий предоставления этих услуг банками регламентирует Закон о страховании вкладов No177 от 23.12.03 г. С 2003 года банки начали страховать депозиты. Вкладчики, разместившие свои деньги на хранение в финучреждениях, получают гарантию сохранности денег и получения компенсации при банкротстве, лишении лицензии. 

Подробнее о законе

Руководствуясь этим законодательным документом, банки получают возмещения, если наступает страховой случай. В законе определяются все понятия, относящиеся к страхованию вкладов и сторон, которые принимают в этом процессе участие. Он обязывает все банковские учреждения страховать депозиты вкладчиков.

ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Что такое дебетовая карта

С момента вступления в действие закон проходил доработку, были отрегулированы его основные нормы, что позволило создать определенный механизм выполнения всех действий по использованию страховых денег, предназначенных для компенсационных выплат. Его нормы не обязывают клиента банка подписывать какие-либо дополнительные договора.

Этот вид услуг создается автоматически по закону No177.

Закон No177 является важным нормативным документом, который:

  • объясняет основные понятия, применяемые во время страхования депозитных средств;
  • регулирует порядок, по которому каждый вкладчик может получить компенсацию, если он стал жертвой недобросовестного ведения деятельности банком;
  • требует от всех финучреждений, функционирующих в России становиться участниками системы страхования;
  • определяет типы вкладов, по которым должны осуществляться выплаты, а также депозитов, не подпадающих под нормы ФЗ No177.

Основные положения 177 закона

Законодательный акт сформирован из 6 глав, разъясняющих определенные понятия и нормы, касающиеся страхования вкладов и функции банков в пределах данного понятия.

Обязанности банков

Банковские учреждения должны (гл. 1 ст.6):

  • платить страховые взносы;
  • предоставлять данные клиентам, размещающим средства, о членстве банка в этой АСВ. Информация о суммах возмещения, его предоставлении должна быть доступной для клиентов;
  • осуществлять учет собственных обязательств по отношению к вкладчиками, формировать их реестр на определенный день;
  • выполнять все обязательства, возложенные на финучреждение законом N 177,

Полномочия вкладчиков

В статье 7 гл. 1 описаны права вкладчиков, касающиеся:

  • получения возмещений по процедуре, установленной этим ФЗ;
  • информирования АСВ о задержке выполнения банком своих обязательств по отношению ко вкладам;
  • получения данных в финучреждении и АСВ об участии конкретного финучреждения в ССВ;
  • если клиенту выплачено страховое возмещение от банка, за ним сохраняется право требовать от этого финучреждения вернуть остаток денег, составляющей разницу между выплаченными в виде возмещения средствами и полной суммой имеющихся требований.

Возмещения

Размер возмещения устанавливается в объеме суммы обязательств банка, касающихся размещенных вкладов, и составляет 100% суммы депозита. Она не может быть выше 1 миллиона 400 тысяч рублей.

Если клиент является владельцем нескольких отдельных депозитов, возмещение выплатят по каждому из них, но общая сумма выплат не должна составлять больше указанной предельной суммы.

Если деньги клиент держит в двух, трех и более финучреждений, выплаты должны осуществляться отдельно, независимо от количества таких депозитов.

Если вклад размещался в инвалюте, возмещение рассчитывается по закону в рублевом эквиваленте.

Страховое агентство

Третья глава ФЗ No177 касается государственной структуры – Агентства страхования вкладов (АСВ). Здесь описаны цели его создания, функции этой структуры, четкое определение активов этого госоргана, указан состав функции высшего руководства. Из этой главы можно узнать о видах отчетности, которую должен сдавать АСВ в рамках госаудита. Важным пунктом этого раздела является описание процедуры, при которой наступает банкротство или осуществляется реорганизационный процесс.

Организация системы

Организация всей страховой системы, непосредственно процесс осуществления гарантированных законом прав клиентам банков возмещения описаны в главе 4. Здесь указаны основания для подачи обращений в АСВ, Центробанк РФ, органы госвласти при нарушении прав вкладчиков и др. Здесь же указаны требования, при которых банки становятся членами АСВ и выходят из этой организации.

Система страхования вкладов предусматривает виды отчетности, которую участники АСВ должны предоставлять этому органу контроля, а также нюансы проведения проверок банков специалистами этой структуры. Четко расписаны варианты поведения финучреждений и Агентства при наступлении страховых случаев.

Преимущества и недостатки закона

Основным преимуществом закона является стимулирование развития банковской деятельности, повышения доверия к банкам со стороны клиентов, рост количества депозитных счетов. Это позволяет банкам развиваться, применять для этого различные финансовые инструменты с целью получения прибыли.

Для клиентов создана действенная система по защите их вкладов с минимальными временными затратами на возврат накоплений. Важным моментом является возможность получения выплат по каждому отдельному банку.

Участие банка в АСВ характеризует его как надежную структуру: чтобы войти в АСВ, финучреждение должно пройти сложную процедуру, что позволяет отсеять нестабильно работающие и подозрительные финансовые организации.

К недостаткам можно отнести максимальную сумм выплат, установленную в размере 1,4 млн. Накопления выше этой суммы предполагается выплачивать поочередно после продажи активов, имущества банка, которая может осуществляться несколько лет.

Возмещение может быть выплачено только российскими рублями, клиент, имеющий средства в инвалюте, рискует потерять часть денег на разнице в курсе.

Страхованию не подлежат вклады, оформленные на предъявителя, размещенные в филиалах финучреждений за границей, деньги предпринимателей, не получивших статус юр. лица. В последнее время активы АСВ минимизировались, существует риск невыплат компенсаций.

Источник: https://www.Sravni.ru/vklady/info/zakon-o-straxovanii-vkladov/

Фз «о страховании вкладов физических лиц в банках российской федерации»

закон о страховании вкладов

Федеральный закон о страховании вкладов регламентирует правовые аспекты по защите вкладчиков и их сбережений. Положения данного документа предписывают обязательный порядок страхования, регулируют его систему и функционирование организаций, которые обеспечивают исполнение закона. Вместе с данными аспектам ФЗ 177 регламентирует взаимоотношения между банковскими и страховыми учреждениями, а также порядок возмещения при наступлении страхового случая.

Описание Закона о страховании вкладов

Федеральный закон 177 «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» принят 28 ноября 2003. Краткое содержание ФЗ 177 можно рассмотреть на основе его структуры. Закон о страховании вкладов подразделяется на следующие главы:

  • общие положения документа;
  • порядок и условия, по которым выплачивается страховое возмещение вложений;
  • формирование Агентства по страхованию вкладов – его назначение и полномочия;
  • организация и функционирование системы страхования;
  • финансовая основа формируемой системы;
  • роль банков в системе страхового обеспечения вкладов.

На основании данного разделения следует выделить три главных аспекта, которые регулируются Федеральным законом 177 ФЗ:

  • базовые вопросы, регулирующие основу законоположения;
  • предписание функций Агентства, создаваемого для обеспечения обязательного страхования вкладов;
  • создание единой функциональной системы, связывающей Агентство с органами государственной власти и банками.

Для подробного изучения ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках РФ» следует отдельно рассмотреть каждую главу закона. Общие положения ФЗ 177 включают в себя:

  • назначение данного акта, регулируемые им отношения и задачи, которые обеспечиваются правовым регулированием;
  • основные понятия, используемые законодательством и принципы, на которых базируется регулирование правовых норм;
  • указание на участников системы страхования вкладов, а также определение тех вложений, на которые распространяется действие данного закона.

Глава вторая регулирует порядок и условия страхового обеспечения вложений. В данном разделе указывается на права вкладчиков, которые обеспечиваются законодательными актами, а также наступление страхового случая. Регулируется процедура обращения за страховым возмещением, его размер и порядок выплаты.

Глава Федерального закона 177 о формировании Агентства по страхованию вкладов включает в себя следующие положения:

  • определение данного учреждения;
  • цель его деятельности, функциональные полномочия;
  • организация и управление согласно положениям закона;
  • полномочия и функционирование руководящих должностей и органов;
  • отчетность учреждения, аудит;
  • порядок реорганизации Агентства и процедура его упразднения.

Отдельно положения закона оговаривают организацию общей системы страхования вкладов. В таковую включается взаимодействие учрежденного Агентства с Банком России и органами государственной власти. Предписывается порядок постановки банка на учет в общей страховой системе, а также его отчетность перед Агентством. Отдельно регулируется взаимодействие при наступлении страхового случая. Регламентируется понятие банковской тайны.

Для полноценного функционирования системы в законе приводятся положения о ее финансовой основе. В таковую включаются следующие аспекты:

  • страховой фонд, его источники, назначение и организация;
  • страховые взносы, порядок их расчета, а также обеспечение обязательств по оплате;
  • направление средств фонда на решение поставленных задач и покрытие страхового возмещения;
  • финансирование деятельности Агентства;
  • контроль над функционированием системы страхования вкладов и обеспечением его финансирования.

Ознакомьтесь  Ст 42 ФЗ 44 «Извещение об осуществлении закупки»

Последняя глава Федерального закона 177 включает в себя требования к участию банков в общей системе, а также отдельные особенности их постановки на учет. Заключительные положения регламентируют имущественный взнос Российской Федерации, а также вступление в силу данного закона.

ФЗ 177 вступил в силу 23 декабря 2003. С данного момента он претерпел ряд изменений, нацеленных на его актуализацию с иными правовыми актами. Последние поправки были внесены в мае 2017.

Скачать

Скачать Федеральный закон 177 «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» можно по ссылке. Текст документа представлен в последней редакции, с изменениями, актуальными на июль 2017 года. Правовой акт будет востребован как для юристов, углубленно изучающих нормативную базу законодательства по страховым вопросам, так и для банковских работников.

Последние изменения ФЗ 177 о страховании вкладов

Последние изменения в ФЗ «Об обязательном страховании физических лиц в Российской Федерации» были внесены 1 мая 2017. Поправки коснулись приведения общей законодательной базы в общее состояние в связи с введением отдельных положений. Введенные в ФЗ 177 корректировки стали частью общего изменения.

Поправки были внесены в статью 5, регулирующую те вклады, страховое обеспечение которых регламентируется данным законом. Изменения 1 мая 2017 скорректировали формулировку первой части. Уточнение коснулось положения, по которому страхованию подлежат вклады физических лиц, регулируемые второй главой ФЗ 177. В данные вложения теперь включены и вклады в банках, которые получили статус небанковской кредитной организации.

Иных изменений в 2017 в Федеральный закон 177 не вносилось. Поправки за 2016 год также коснулись статьи 5 ФЗ 177. В части 2 был добавлен пункт 7 о вложениях, размещенных индивидуальным предпринимателем в субординированном депозите.

Если у Вас есть вопросы, проконсультируйтесь у юриста Задать свой вопрос можно в форме ниже, в окошке онлайн-консультанта справа, внизу экрана или позвонив по номерам (круглосуточно и без выходных):

Источник: https://210fz.ru/zakon-o-straxovanii-vkladov/

Закон 177 о страховании вкладов

закон о страховании вкладов

На какие вклады действует Федеральный закон о страховании вкладов

Страхование вкладов — закон № 177

Закон о страховании вкладов позволяет получить гарантию выплат даже в случае, если учреждение прекратило свою деятельность. При выборе депозита важно удостовериться, что выбранный банк участвует в данной системе.

Закон о страховании вкладов: основные участники, требования к ним

Закон о страховании вкладов рассчитан для защиты интересов населения, поэтому действует он только на физических лиц. Юридическое лицо, даже если его деятельность является некоммерческой, получить защиту согласно данного закона не сможет.

Исключением из физических лиц являются нотариусы, адвокаты и индивидуальные предприниматели.

Также не подлежат страхованию такие вклады:

  • на предъявителя;
  • переданные в доверительное управление;
  • в филиалах учреждений, находящихся за пределами страны.

Закон о страховании вкладов — размер фонда

В настоящий момент согласно закона, все банки должны стать обязательным участником программы страхования.

Такое участие подразумевает следующие обязательства:

  • банки должны своевременно вносить взносы в Фонд обязательного страхования;
  • информировать своих клиентов о том, что являются членами программы и объяснять порядок и размер выплат;
  • размещать сведения о правилах возмещения в отделениях в доступных местах для ознакомления посетителям учреждения;
  • вести учет по размерам своих обязательств перед клиентами, с тем, чтобы иметь возможность предоставить его в означенной форме в любой период времени.

Для выполнений обязательств перед клиентами используются средства из Фонда, который формируется из таких источников:

  • Взносы участников программы.
  • Пеня за неоплату или несвоевременную выплату взносов.
  • Доход от инвестирования или размещения (с целью получения прибыли) свободных средств Фонда.
  • Средства Федерального бюджета в специальных случаях.
  • Средства, полученные Агентством при удовлетворении его прав требований.

На какие вклады действует Федеральный закон о страховании

Федеральный закон о страховании вкладов имеет несколько поправок, одна из них касается суммы возмещения. Так, с 2008г. она равняется 700 тыс. рублей (первоначально, в 2004г. она равнялась всего 100 тыс. рублей). Это подразумевает, что денежные средства будут возмещены, если на счету при закрытии банка была сумма менее указанной выше. Если же на нем было больше, возместят только до данной суммы.

На какие вклады действует Федеральный закон о страховании вкладов

Остаток можно попытаться получить через суд, однако до таких вкладчиков очередь не всегда доходит. Поэтому при размещении особо крупного вклада нужно распределить его в разных учреждениях по частям. Это позволит получить гарантию возврата своих средств в любом случае.
Вклады, на которые действует программа:

  • депозиты;
  • расчетные счета;
  • вклады до востребования.

Так как условия по депозитам различаются, размещая даже меньшую сумму, нужно понимать, что по прошествии времени она может перевалить через указанный лимит. Поэтому стоит помнить такие рекомендации по различным условиям, предлагаемых финансовыми учреждениями:

  • Депозит с ежемесячным снятием процентов. Разместив до 700 тыс. рублей, клиент снимает накопленные проценты, т.е. он в любом случае получит обратно свой первичный взнос, если банк обанкротится.
  • Депозит со снятием процентов по окончании срока депозита. В этом случае, чем больше период действия программы, тем больший процент начисляется к остатку. Поэтому необходимо вначале рассчитать до какого уровня вырастет остаток и если он превышает означенный лимит, лучше разделить вклад на несколько в разных учреждениях.
  • Депозит с частичным снятием средств. В этом случае рекомендуется периодически снимать некоторые суммы с тем, чтобы остаток не превышал лимит.

Порядок выплат согласно закона № 177 о страховании вкладов

Закон 177 о страховании вкладов определяет, что при закрытии банка (отзыве лицензии) или при наложении моратория государства на выплату требований кредиторов наступает страховой случай. При этом клиенту учреждения понадобиться обратиться в Агентство, которое признано страховщиком, и подать заявление. Нужно подготовить также подтверждение личности, заверенное нотариально.

ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Тач банк дебетовая карта

Выплаты по закону о страховании вкладов

Выплаты происходят в полной мере, но до 700 тыс. рублей по одному депозиту в одном учреждении. Т.е.

если у клиента в одном учреждении несколько вкладов, сумма которых превышает лимит, возмещение будет происходить пропорционально по каждому. Если у клиента депозит в валюте, то его пересчитают в национальную валюту согласно действующего курса.

Если клиент помимо депозита имеет также и кредит в данном учреждении, выплаты будут произведены, если его обязательства перед банком меньше его задолженности.

Выплаты происходят в таком порядке:

  • Агентство в СМИ размещает информацию о сроках и месте подачи заявлений (в течение 7 дней, после отзыва лицензии учреждения). Банк же обязан предоставлять клиентам эту информацию, по их требованию.
  • Клиент подает заявление в Агентство и получает выписку из Реестра с указанием размера выплат, которые он получит.
  • Агентство производит выплаты согласно Реестра в течении 3-х дней наличными или денежным переводом на указанный счет (по прохождении 14 дней от даты прекращения работы банка).
  • Если Агентство по своей вине не оплатило требуемую сумму в означенный срок, то при фактической выплате начисляется процентная ставка.
  • Если клиент не согласен с суммой, он может подать документы, подтверждающие свои требования. Они передаются в банк, который должен принять решение об обоснованности этих требований не позднее 10 дневного срока.

Источник: http://strahovanietut.ru/zakon-177-o-straxovanii-vkladov.html

Закон о страховании вкладов физлиц №177-ФЗ: основные моменты — Все о деньгах в России

закон о страховании вкладов

Страхование вкладов физических лиц в России представляет собой особую систему, обеспечивающую защиту денежных средств вкладчиков. Основная задача этой системы – организация выплаты денег гражданам, пострадавшим в результате банкротства или прекращения деятельности банковских организаций.

Подобная система действует во многих развитых странах, что только подтверждает ее эффективность.

Система страхования вкладов позволяет достичь сразу нескольких целей:

  • минимизировать риски, связанные с выполнением финансовых операций;
  • эффективно ликвидировать последствия кризисных явлений;
  • повышать доверие вкладчиков к кредитно-финансовым организациям (что в результате способствует увеличению количества депозитов);
  • поддерживать стабильность финансовой системы;
  • уменьшать панические настроения среди вкладчиков.

Система страхования вкладов физлиц в России основывается на нормах одноименного законодательного акта (ФЗ №177), принятого еще в 2003 году.

Принятие этого закона было связано с необходимостью осуществления контроля деятельности банков и возврата интереса населения к открытию вкладов в банковских организациях.

Этот интерес значительно упал после того, как многие банковские организации объявили себя банкротами.

В Законе №177-ФЗ прописаны основы системы страхования вкладов, порядок возмещения денежных средств клиентам обанкротившихся банков, функции Агентства по страхованию вкладов и много других вопросов. Основные положения закона рассмотрим в этой статье.

Принцип действия системы страхования

Сегодня многие граждане стараются хранить свои средства на депозитах – это позволяет сохранить деньги, уберечь их от инфляции и даже приумножить. Для управления депозитами не требуется даже посещать отделение банка – все операции можно выполнять в онлайн-режиме.

Система страхования вкладов дает гражданам уверенность в том, что даже если с банком что-то случится, денежные средства не пропадут. Именно поэтому все договора, которые заключаются при открытии депозитов, содержат условие о подключении к системе страхования.

Для того чтобы вклад был застрахован, не требуется подписывать каких-либо дополнительных договоров – депозит будет застрахован автоматически при подписании соглашения с банком.

Весь процесс при этом состоит из следующих шагов:

  • физическое лицо заключает с банком договор о размещении вклада;
  • банк, с которым был заключен договор, ежеквартально перечисляет 0,1% от общей суммы депозита в Фонд обязательного страхования;
  • перечисленные средства могут использоваться для выплат пострадавшим вкладчикам.

Таким образом, страховые взносы за физических лиц оплачивают сами банки. Это вполне удобно для всех участников сделки. Отметим, что с начала действия системы страхования вкладов произошло более сотни страховых случаев, во время которых средства были возвращены более чем 400 тысячам граждан.

Суммы, подлежащие возмещению

На сегодняшний день сумма обязательной страховки составляет 1,4 миллиона рублей. Эта сумма была утверждена в 2014 году, ранее она составляла всего 700 тысяч рублей.

https://www.youtube.com/watch?v=ucv-irV-jnw

Это означает, что все депозиты, размер которых составляет 1,4 миллиона рублей или меньше, являются застрахованными.

Средства, превышающие этот лимит, страхованию не подлежат. Вкладчики, которые имеют открытые депозиты на сумму свыше установленного лимита, могут разбить ее на несколько частей и разместить в разных банках – в таком случае все деньги будут застрахованы.

Отметим, что ключевым объектом страхования являются вклады граждан, зарплатные карты и сберегательные сертификаты.

При этом страхованию не подлежат:

  • депозиты, оформленные на предъявителя;
  • средства со счетов предпринимателей, не имеющих статуса юридического лица, но открывших счета для реализации профессиональных целей (к примеру, это применимо по отношению к нотариусам и адвокатам);
  • средства, находящиеся в доверительном управлении у банка;
  • депозиты, открытые в зарубежных филиалах российских банков;
  • денежные средства, размещенные на электронных счетах;
  • средства, учитывающиеся на обезличенных металлических счетах.

Перечень страховых случаев

Компенсация средств по вкладам физлиц производится в нескольких случаях, перечень которых определен Законом №177-ФЗ.

Это такие случаи, как:

  • отзыв банковской лицензии, инициированный контролирующим органом в связи со сложным финансовым положением банковской организации;
  • приостановление погашения обязательств перед кредиторами банка (наложение моратория).

В соответствии с рассматриваемым законом, страховой случай наступает в день, когда Центральный банк РФ отзывает у банка лицензию, либо в день, когда по требованию кредиторов на операции банка накладывается мораторий.

Компенсацией средств занимается Агентство по страхованию вкладов.

Именно туда и следует обращаться при наступлении страхового случая. Кроме того, можно обращаться в банки-агенты, которые ведут деятельность от имени Агентства и финансируются за его счет.

Для обращения за компенсацией существуют определенные сроки. Если банковская организация проходит процедуру банкротства, обращаться следует до окончания этой процедуры.
Если на операции банка наложен мораторий, подавать обращение следует до дня завершения моратория.

Также следует помнить о том, что в системе страхования участвуют многие, но не все банковские организации. Чтобы убедиться в том, что тот или иной банк подключен к системе, перед открытием вклада необходимо проверить интересующую информацию на сайте ЦБ РФ или Агентства по страхованию депозитов.

Порядок возмещения средств

О наступлении страхового случая Агентство по страхованию депозитов информирует банк и его клиентов, путем публикации соответствующей информации в официальных источниках. В свою очередь, банки направляют Агентству сведения о вкладчиках, перед которыми у них имеются финансовые обязательства.

Вкладчики, при обращении за денежной компенсацией должны подавать следующие документы: заявление о возмещении средств и гражданский паспорт или другой документ, на основании которого был заключен договор с банком.

Если заявитель обращается за возмещением средств по наследству, он должен предъявить документы, подтверждающие наличие у него соответствующих прав.

Денежные средства должны быть выплачены в течение двух недель после поступления обращения от физического лица.

Размер и порядок компенсации определяется в индивидуальном порядке (вкладчику могут быть выплачены наличные средства или переведен безналичный платеж).

Следует учитывать, что сумма капитализированных процентов также должна быть возвращена физическому лицу, если она объединена с самим вкладом и если это предусмотрено договором с банком. Если вкладчик снимает начисленные проценты, они автоматически вычитаются из суммы компенсации.

Источник: http://rudengi.com/banki/zakon-o-strahovanii-vkladov.html

Федеральный закон 177-ФЗ

закон о страховании вкладов

Основы регулирования страховой системы в российских банках должны регламентироваться законодательно. В этой статье будет рассказано про 177-ФЗ «О страховании вкладов», в котором закрепляются положения о финансовых, организационных и правовых основах организаций, занимающихся обязательным страхованием вкладов лиц.

Общая характеристика федерального закона

177-ФЗ имеет своими целями защиту интересов и прав российских вкладчиков, укрепление гражданского доверия к национальной банковской системе и качественное стимулирование сбережений людей в этой системе.

Если же говорить о том, какие отношения регулирует представленный нормативный акт, то стоит выделить формирование и использование системы страхования денежных вкладов, выплату возмещений по вкладам, а также отношения, которые возникают в связи с реализацией государственных контрольно-надзорных функций в рассматриваемой системе.

Что вообще является вкладом? Согласно 177-ФЗ, это финансовые средства, выраженные в национальной или иностранной валюте и размещенные в российском банке с согласия физического лица по специальному договору. Возмещением по вкладу является сумма, которая подлежит выплате вкладчику.

О функционировании системы страхования вкладов

В статье 3 Закона №177-ФЗ закреплены основные принципы, в соответствии с которыми должна работать вся система банковского страхования. Вот что здесь стоит выделить:

  • прозрачность системы страхования вкладов;
  • выявление, сокращение или ликвидацию рисков наступления последствий неблагоприятного характера для вкладчиков;
  • обязательность участия банковских предприятий в структуре страхования;
  • формирование страхового фонда по накопительному принципу за счет своевременных пожертвований участников системы.

Кто именно является участником страховой системы? Стоит назвать самих вкладчиков, а также разного рода агентства и банки. В статье 5 приводятся примеры вкладов, которые не могут подлежать страхованию. Вот что здесь стоит выделить:

  • размещенные на счетах банков денежные средства;
  • финансы, которые были переданы в банковские вклады на предъявителей;
  • электронные финансы;
  • деньги, что размещены на номинальных счетах (за некоторыми исключениями);
  • финансы, которые были размещены индивидуальными предпринимателями в депозиты субординированного типа.

Таким образом, вся деятельность банков должна строго соответствовать закону 177-ФЗ.

Про обязанности банков

В статье 6 закона №177-ФЗ закреплены основные обязанности банковских предприятий в рассматриваемой сфере. Здесь стоит обратить внимание:

  • на предоставление вкладчикам сведений об участии в страховании;
  • на размещение информации о страховой системе в местах, доступных для вкладчиков;
  • на оплату страховых взносов в фонд обязательного страхования;
  • на ведение реестра обязательств банка перед вкладчиками и т.д.

Любой банк должен быть поставлен на учет в специальном реестре, который закрепляет участников страховой системы. Лишь после регистрации в этом реестре у банка появится возможность стать полноценным представителем структуры страхования вкладов.

В статье 7 рассматриваемого нормативного акта приведены основные права лиц, являющихся вкладчиками. Вот на что здесь стоит обратить особое внимание:

  • возможность получать возмещение по вкладам в установленном законом порядке;
  • получение от банковского предприятия всей необходимой информации об участии банка во всей системе страхования вкладов;
  • сообщение в агентурные предприятия сведений о задержке банком исполнения своих обязательств по вкладам.

Если вкладчик смог приобрести возмещение по вкладам, которые были размещены в банке, то он способен сохранять требования к этому банку на сумму, которая определяется как разница между размером требований и суммы выплаченного возмещения. Удовлетворение представленного права возможно лишь в строгом соответствии с российским Гражданским кодексом.

А что является страховым случаем? Согласно закону, это отзыв лицензии у банковского предприятия, либо введение российским Центробанком моратория на удовлетворение запросов банковских кредиторов.

О возмещении вкладов

О порядке возмещения вкладов лицам, обладающим статусом вкладчика, стоит рассказать более подробно. В статьях 11-12 закона №177-ФЗ закреплены все основные положения, касающиеся представленной процедуры.

Как может быть установлена сумма возмещения по вкладам? Закон гласит об установлении необходимого размера в соответствии с суммами обязательств, в отношении которых наступил страховой случай. Необходимо отметить, что процесс исчисления суммы обязательств предполагает расчет только тех вкладов, что застрахованы в соответствии с рассматриваемым законом.

Возмещение выплачивается в виде суммы не более 1,4 млн рублей и от 100 процентов стоимости вкладов. Та же самая ситуация разворачивается и с несколькими вкладами в одном банке.

Как именно исчисляется размер возмещения по вкладам? Закон гласит о рассмотрении размера остатков денежных средств по вкладу (совокупности вкладов) на конечный день наступления так называемого страхового случая. Если же банк выступал в отношении вкладчика еще и кредитором, то сумма возмещения должна выстраиваться исходя из разницы между совокупностью встречных требований банка и суммы обязательств банковского предприятия перед вкладчиком.

О страховом агентстве

Большую роль в системе страхования вкладов играет уже не раз упоминавшееся ранее Агентство. Что это за инстанция, и какую роль она играет в рассматриваемой структуре? Для поиска ответа на этот вопрос придется обратиться к статье 14 №177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц».

Согласно закону, Агентство является корпорацией государственного характера, созданной на территории Российской Федерации и имеющей свой устав, герб, цель деятельности и полномочия. Агентство имеет ряд счетов в Банке России.

В полномочия представленной организации входит открытие банковских счетов и заключение договоров в рамках своих полномочий. Несложно догадаться, что основной целью функционирования Агентства является обеспечение системы страхования вкладов.

Если же говорить про конкретные функции организации, то здесь стоит назвать:

  • организацию банковского реестра;
  • осуществление сбора страховых взносов;
  • реализацию ряда мероприятий по учету требований вкладчиков к банковскому предприятию, выплате возмещений по вкладам;
  • контроль над поступлением страховых взносов в соответствующий фонд и т.д.

Стоит также отметить, что Агентство может выступать в качестве ликвидатора обанкротившихся кредитных организаций.

Об изменениях в 177-ФЗ в 2017 году

Последняя редакция рассматриваемого нормативного акта вступила в силу с 31 июля 2017 года. В закон были внесены незначительные изменения. В частности, в части 1 статьи 8 (про страховой случай) указывается на реализацию плана участия на урегулирование обязательств банка либо Агентством, либо Банком России. До внесения изменений в статье было указание только на Агентство.

В статье 18 рассказывается про Совет директоров Агентства. Согласно новой редакции, штаб такого Совета пополнился еще двумя представителями от Банка России (ранее их было пять).

Источник: http://fb.ru/article/333720/federalnyiy-zakon--fz-o-strahovanii-vkladov-fizicheskih-lits-v-bankah-rossiyskoy-federatsii-s-izmeneniyami

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Пополняемый вклад с капитализацией процентов

Закрыть